咨询内容：我是49岁的女性，有社保，想再买点商业保险（5000元/年-8000元/年），不知该如何安排，请各位老师指教，（最好是养老及医疗兼顾的）。
咨询网友：zhanghongzhangji (成都)
专家解答：
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你可以按收入的10%-15%计划保费，不能为了买保险而增加生活负担；首先应该考虑购买意外保险、医疗保险、重大疾病保险，保额可以约低一点。这样可以有效的补充社保不能报销的部分；再补充购买养老保险。年龄大积蓄多，有能力也可以选择一次性缴费，为自己准备一点养老的费用，丰富老年生活。
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从你的信息中看，目前已经过了购买商业保险的最佳时机。由于近50岁的人士，购买重疾或养老的作用效果已经不太明显。现在规划商业保险，可以从单纯的保障角度去思考，基本的意外和医疗费用可通过商业保险重点补充，大病和养老金可适当的通过商业保险补充。
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49岁的年龄补充商业保险，养老的功能不太明显，但是补充重大疾病是非常有必要的，所以建议你选择一款重疾险，发生重疾可以赔付，一生平安你的钱还会安全增值（但增值有限）。在有社保的情况下还应该做好重疾，意外保障，还可以买适量住院医疗作为社保的补充，如果你购买传统分红险可能会出现倒挂现象，建议你选择万能险。
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