咨询内容：现在国家提供社区医疗保险，我2007年买了平安的医疗保险，它是20年的期限，其中还有附加险。说是20年后可以返还本金，有病可以报百分之八十。所以我现在考虑要不要退掉平安的，然后弄社区的，好不好？
咨询网友：古衍 (南昌)
专家解答：
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其实社保和商保一点也不冲突。因为社保是基础，商保是补充，它们可以很好的结合在一起。能够让您的保障更加全面，让您的利益最大化。退一万步说，如果您决意要退的话，最多可以把平安的附加住院医疗险退掉，其它的寿险、重疾以及意外险都要保留。这样才是您决意要退情况下最好的选择。
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你2007年才买的保险，到现在才两年，退掉会损失很大的。其实你买的商业保险和社区医疗保险并不冲突，不知道你当时买的保险产品名称是什么，按你所描述的，应该是两全保险+重大疾病+住院医疗。
两全保险是解决的是制度化的储蓄问题，确保你每年存入一定金额，20年不间断，到期拿到一笔丰富的补充养老金；重大疾病是按照疾病各类一次性给付的，即如果患了保险责任中列明的30种重大疾病中的一种，保险公司会一次性给付你一笔治疗金，至于这笔钱怎么用，完全是你自己决定；
住院医疗是按你每次住院实际发生的费用，在医保范围内，报销80%，很多人认为这部分与社保重复了没有用，其实不然，医保也不是100%报销，有一个起付线限制，起付上还有报销比例限制，商业保险的住院医疗补充的就是起付线以下的费用和起付线上个人承担的那部分费用，即热提高了你的医保报销比例。
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二级医院成人报销50%，未成年人报60%，加上起付线不能报，如果住院了，还有一些项目不能报销，其实能报销的远远达不到这个数。如果没什么特殊情况，还是不退的好，如果您决意要退的话，最多可以把平安的附加住院医疗险退掉，其它的寿险、重疾以及意外险都要保留，让自已捅有一份保障，对自已对家人者是一份爱心和责任，就像我们常说的：有病防病，没病养老。
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