咨询内容：我婆婆是农村人，今年49周岁，有农村的医疗保险，但是我想给她再买点商业保险，请专家们建议下，不胜感激。
咨询网友：小葛 (上海)
专家解答：
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如果首先考虑你婆婆的话，我的建议是，由于婆婆年纪偏大，买医疗险太贵不合算。所以，我建议先给她建立意外伤害和意外医疗保障，然而给你自己买一份现在就返还现金的重疾险，这样既可以提供你的重疾保障，又可以用返还的现金作为你婆婆的医疗费，一举两得。
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不过你婆婆年龄稍大点，保费比较高，建议购买点基本保障：意外+医疗。公公在镇政府工作，虽然公司承诺会承担所有的医疗费用，但是补充意外+医疗还是必要的。
如果你们目前还未降生孩子的话，就应该有合理的规划拥有充足保障。随着小生命的降生，你们要肩负起孩子教育、抚养的责任，保险金额应该占家庭保险的绝对比重，大概相当于家庭年生活费的5倍，包括足额的大病和寿险保障，如果资金充足还可以补充养老计划。
这就是说如果万一家庭成员中出现大病或意外风险，保险理赔金可以保证家庭，特别是孩子的生活质量在5年内不会因此而下降，从而为家庭进一步规划提供一个充足的缓冲时间，这是做为准爸爸、准妈妈首先要做好的准备。
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你婆婆在有合作医疗的情况下，可以在生活的当地适当补充意外和住院医疗。而现在对于你们夫妻来说，是家里主要赚钱的人，更需要保障，包括意外和健康方面。
另外顺便说一句，按照最低标准交社保，公司不是为了逃税，而是减少了社保公司应该承担的部分，公司是省钱了。
而实际上，损失的人是你，主要损失的是养老金的个人账户部分和少部分的医保账户。实际上，因为扣除的四金部分减少，你还多交了一些个人所得税，虽然实际到手的收入是多了一点。
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