咨询内容：我母亲今年49岁，有社保，还有需要再买个商业医疗保险吗？

咨询网友：钱先生 天津市 塘沽

专家解答：

朱蕾 无锡 太平洋保险

首先要知道社保只是低水平的保，是满足大多数人的生活水平的，如果未来养老我们想提高生活品质的话，那就是需要用商业保险来做补充的。还有最重要的就是，社保保的只是未来的养老和一些医疗补充，没有我们最重要的人身保障的，一旦在交费期或交费期满的时候出现问题，我们是连自己交的钱的都拿不回来的。所以建议在有社保养老保障的基础上，一定要给自己和家人建立一笔应急钱，以备不时之需。

张兰 湛江 友邦保险

你好，社保只是低水平的保，是满足大多数人的生活水平的，如果未来养老想提高生活品质的话，那就是需要用商业保险来做补充的。还有最重要的就是，社保保的只是未来的养老和一些医疗补充，没有最重要的人身保障的，一旦在交费期或交费期满的时候出现问题，是连自己交的钱的都拿不回来的。所以建议在有社保养老保障的基础上，一定要给自己和家人建立一笔应急钱，以备不时之需。

赵琳 郑州 中国人寿

你好！社保与商业保险功能互补，只要经济条件允许，最好两样都有。各地社保政策可能会有差异，这里我以郑州为例帮你分析一下：

社保主要是住院和重大疾病特殊门诊的统筹报销，报销起付线偏高，报销比例偏低，同时每年打到个人账户上几十块钱，可用于看门诊或去定点药店买药。

商业医疗保险管三大块：意外伤害门诊和重大疾病特殊门诊的报销、意外伤害和疾病的住院报销、身故或残疾的赔付，比社保多了意外伤害门诊报销和身故残疾赔付这两种功能。

在商业医疗保险中，又分报销式与给付式两类。

报销式：意外伤害门诊的报销起付线50元或100元不等，报销比例80%至95%不等；因意外伤害或因病住院报销的起付线是100元，报销比例50%至90%、花的越多报销比例越高。

给付式：一是重大疾病给付，凭医院诊断证明一次性给付重疾保险金，保10万给10万、保100万给100万。二是住院定额给付，如果保的是住一天院给100元，那就按100元乘以住院天数，在保额限度内给钱。

你妈妈49岁了，正在进入重大疾病的高发年龄段，非常需要多备些能雪中送炭的重疾保险金，中国人寿的名优拳头产品“康宁终身疾病保险”在50周岁前投保可以20年交清保费，万一在交费期内确诊患所保20种大病之一，即在一次性赔保额（保10万赔10万，保20万赔20万）的同时豁免后期保费。建议关注“康终”！