咨询内容：男25周岁，女26周岁，家庭年收入12W，无子女，没办居住证，没有社保，公司给交的外来人员综合保险。目前有意向为自己买一份重大疾病保险或者是医疗保险，请推荐一下。要求：保费一年3000左右，重大疾病看病能够报销，如果在投保期没有重大疾病发生的话，最好能够将保费还给我，或者是死后将保费还给我的家人，3000/年是一个人的价钱。
咨询网友：bad1223 (上海)
专家解答：
上海 泛华代理 葛振海
建议重大疾病+意外险+寿险+住院医疗，按重要性排序，为你大致上设定这几个险种。重大疾病可选择两全险，有病防病，无病养老。意外险涵盖了身故和意外医疗保障，寿险至少20年。
在孩子没有踏上社会工作之前，你处于人生的重大责任期，在这段期间内，可选择购买定期寿险，保费低，保障高。住院医疗放在最后，其原因是楼主参加了综合保险，一般的疾病有一定的保障，所以在住院医疗方面只需要根据现有的综合社保上加一个补充就可以了。
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你说的是保险费用是一个人3000还是2个人3000？你的思路很清楚就是，重大疾病附加意外伤害和医疗，一般住院医疗可以平时报销的，而重大疾病终身保险是在发生时保险公司提前给付你的，最好重大疾病保险要含分红型的，能防止通货膨胀。
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根据你提供的信息，综合保险保障很薄弱，在不需要承担家庭责任的情况下，可以侧重考虑重疾、住院医疗、意外方面的保障。重疾保障范围有一定的限制，相对而言住院医疗的保险责任比较宽泛，两者结合才能真正达到规避风险的作用。以后孩子出生，家庭情况发生变化，可以通过保单检视增加寿险。
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