咨询内容：一个半月新生儿，年缴费5000左右，缴费年限最多20年，保障期到25岁。需求健康医疗、意外伤害、教育储蓄。要求不要推荐终身保障的险种，尽量推荐门诊和住院比较均衡的险种，教育储蓄，主要还是针对小孩学费和创业基金，请各位保险资深人士提供保险方案。
咨询网友：武汉晴天 (武汉)
专家解答：
武汉 新华人寿 吴齐伟
健康医疗风险，我认为在少儿投保上应放在首位，这类保险又分为三大类，一类是重疾赔付类的，二类是报销补贴类的，三类是意外医疗类。我看您的“要求”是比较关注第二类的，但您提出的门诊和住院均衡的要求是不可能实现的，先不论报销多少，我相信如果我大喊一声我这有门诊报销的医疗，相信我会天天坐在公司开单子，不用推销了，要知道每天医院的门诊量是非常大的。
如果有这类保险的话，保险公司天天都会办理赔，早就垮掉了，谁来为保险公司保险呢？就算是社保里的门诊也是补助形式的，一年也就几百块限额，所以现在报销补贴类的医疗产品常见的是住院费用报销和住院补贴。如果说有门诊可以报销的医疗保险，第三类的意外医疗是可以报销由于意外而产生的医疗费用，但仅限意外，疾病门诊是不可以报销的。我的建议是重疾，住院，意外医疗一个都不能少。
武汉 太平人寿 李碧荣
看了你的详细的需求，知道你对保险需求还是很明确的，你应该是属于那种非常理性的客户，你说的这种需求很好满足，不过门诊这块各公司都没有的，但是可以象你说的那样做成直接给付型的，在家庭收入允许的情况下，建议您能考虑全家的健康险之后再考虑孩子的教育之类的，一个家庭中大人最重要，但是家庭中的每个成员的健康都很重要。
武汉 生命人寿 王心元
如果你们大人保障不多，建议可以把作为教育储蓄的分红保险买到你们大人身上，保障你们，满期领取的钱给他用就是了。而孩子可以考虑在2000元以内，为他购买最低限额的主险加上附加医疗险。
好像没有那一家保险公司有产品可以报销因疾病导致的门诊费用，这是个大问题啊。在你们所定的金额内，考虑把储蓄型的部分加在你们身上，因为你们大人是孩子最大的两份保险，而且未满18岁的小孩，因为意外导致的身故或全残最高只能赔付5万元。
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