咨询内容：本人是23岁的女性，月薪3kRMB，无社保，无另其他保险，请求专业人士给设计份合适我情形的保险，我自己觉得我不太合适（万能）投联之内的投资形险种，我只求基本保障。

咨询网友：妞妞 (北京)

专家解答：

北京 平安人寿 李雷

买保险的几个应该注意的问题：首先要考虑你的收入情况,在不影响正常生活的情况下用一部分钱来买，而且一般情况下不要超过年总收入15%。因为无论是购买哪一种保险一般都是一种中长期的理财，那么保险公司的实力和其可持续发展能力及盈利能力，无疑成为您首要关注的问题，因为它决定着您未来可能的收益。

其次选择适合自身实际需求的险种非常重要，不是费用低廉的保险就好，费用低廉可能您的权益没有得到合理的、全面保障；也不是费用高的就一定适合您，所以在您购买保险之前，应尽可能的了解其具体的合同条款，就像是我们看病一样以对症开方，切勿乱投医。根据您的年龄及收入情况，建议您可参考平安的鑫盛终身寿险计划，这款产品交费少，保障高，每年有公司的分红，有事防事没事养老，以您的年龄保费一般在3000元左右即可。

北京 新华人寿 郑光辉

看来你很了解保险，比较专业，你每年缴3974元，就有一个10万的大病保险，20万的身价保障，30万的残疾保障，还有每年1万的住院医疗保障，这款理财产品非常适合你的需求，而且交费低，保障高，缴30年，保到70岁，保险期间有病赔钱，没病1到期领取做养老金，每年还有分红，到70岁能领取31、2万。

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你很有保险观念，思路也很清晰。按你的收入先拿出一个月的工资做全你的需求是完全可以的，况且保险也不是一步做到位的，等以后慢慢来补充足。建议：保额10万+重疾10万+意外1万+意外医疗1万+住院医疗2份，交20年，保终身。保费在3000元左右。

单身阶段（工作以后）：增添定期寿险，以较低成本保障未来的收入能力，保险组合：意外伤害、意外医疗、住院医疗+重大疾病+定期寿险。单身阶段，保险的需求可以自身保障为主。不同的职业，意外风险程度也不同，应根据各自的风险程度选择适合的保险产品。比如经常出差的人，要选择一份适当额度的交通意外保险。

自己购买的重大疾病保险，可以选择较长的交费期，除了分散风险外，还可以降低每年的交费压力。选择定期寿险是为了以较低成本保障未来若干年的收入能力，从而保证对父母的赡养责任。