咨询内容：我23岁，月收入2000，农村分红50000一年，不用赡养老人，老公失业啦靠租金收入5000一个月，每个人都有合作医疗和住院医疗儿子一岁10个月，买了分红型的保险，现在想为自己买份重大疾病+意外+医疗的，请问怎么买？

咨询网友：爱俊俊 (佛山)

专家解答：

广州 平安人寿 吴念军 

一般一个家庭购买保险的保费应该是一年家庭年收入的10%~20%为宜。以你的年纪人身保险的保额应该《年收入的20倍，重大疾病保险的保额应该《年收入的8倍，而且根据现在重大疾病的治疗费用，建议重大疾病保险的保额选择15万，您从事的应该不是太危险的工作吧？您的住院医疗是商业性的还是社保的？初步建议可做以下的组合：重疾险15+意外险10万+意外医疗1万

佛山 友邦保险 黄孝军

给您的建议是首先意外保障30万至50万，附加意外医药费补贴1万/次，定期寿险20万，重疾保障10万至20万之间，这样以来您的保障就比较全面了，其次是你先生，意外和定期寿险总保额买30万，重疾保障10万，意外医药费补贴8000元/次。

广州 中德安联 谭晓伶

老年险产品主要有两种：一种是专为老年人设计的意外伤害保险，另一种则是一些保障年限相对比较长的长期寿险产品。50岁以上的人购买重大疾病险等险种，保费可能几乎与能提供的保险金额一样，这就相当划不来了。

其实中老年人投保，不妨记住几个关键，一是看看有没有“保证续保”条款，二是注意以下所缴保费与保额相比有没有出现“保费倒挂”，三是务必告知自己的既往病史，因为现在有些保险产品都是免体检的，投保时忽略告知很可能在未来理赔时导致纠纷。

广州 中意人寿 黄华梦 

以家庭保障类保费支出不超过家庭总收入的10%-15%为原则，建议您夫妇每人都购买一份重大疾病保险，如发生合同内的30种重大疾病中的任何一种夫妻两人每人都可以得到至少10万元的一次性理赔，六种核心重疾双倍赔付，同时先生夫妇所购买的这份保险也包含寿险，如果发生身故的情况，每个人也将得到至少10万元的理赔。这样可以您家庭拥有一个20万元的健康账户，而且一直递增，同时可以有效地利用保险公司的分红险来规避一些通货膨胀的影响。

建议还可以考虑一些稳健的理财产品作为长期的孩子教育金来准备。 购买预算：用于购买保险的支出=家庭总收入X10%～20%，保费支出可以占收入总额的10%～20%、保险金额是年收入的5～10倍为宜。少儿时期购买保险产品一般来说比成年后购买要便宜，而且也是一种比较经济的作法，孩子从很小的时候就可以得到保险的保障。