咨询内容：我是24岁的女性，职业是公务员，未婚，近期没有什么大的开支。已经买了意外卡单，保额10万，重疾，20万。有没有必要再买一份津贴型的住院险？还有意外医疗类的，因为有公费医疗，我不打算再买报销型的产品了。住院险有没有像重疾那种，买20年保到70或者80的？再有就是考虑到意外卡单保身故，和重疾有点重复，卡单到期之后不打算再买了，合适吗？
咨询网友：花生 (长沙)
专家解答：
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意外卡：一般含意外伤害和意外医疗，这个建议继续拥有，一年才一百元左右。意外医疗可以弥补社保的不足（很多意外不在社保保障范围内的），而意外身故属人身保障，与其他商业险不重复，按保额来赔付的，可以累加。
疾病住院险：像消费型的，费用补偿型的医疗险暂时可以不用买，有些公司也有终身医疗险的，不过保费比消费型的要高些，详情可以找当地代理人咨询。另外，像您这种情况，在做好基本保障的同时，如果经济条件许可，建议补些充分红理财型保险，达到保值增值强制储蓄的作用，要知道理财宜早不宜迟。
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我觉得您应该考虑住院津贴。因为您有公费医疗加上您也不打算再买报销型的产品了。住院险正好比较适合您，主要特色有：一是每年费用不高；二是不需要报销，按天就可以给津贴；三是保障时间也比较长。
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年轻人首先保意，意外险可以做主险，因为意外而住院，主要起作用的是意外伤害医疗，有残疾或者身故，意外伤害才起作用。你可以附加日额补贴，与其他不重叠意外和重大疾病不重复，两者是不同的范畴，重大疾病是一旦确诊，提前给付。
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你说的情况我明白，你的心情我也理解。但是就住院医疗和住院津贴而言都是一些补充型的医疗保险，也就是说是一种损失补偿原则，基本上就是消费型的。买几份这种保险的费用也不高，也不会存在浪费的说法（风险本身也是不可预料的）。
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