咨询内容：老公25岁，宝宝五个月，保费一年不能超过四千，希望推荐的包括意外、住院医疗、重大疾病。

咨询网友：紫色水晶 (天津)

专家解答：

天津 平安人寿 田秀云 

您先生是家庭经济支柱，首先先给他做好保障，把您担忧的问题会在计划书设计时，帮您解决，先选择给大人保障型，同时还能保证孩子在未来上大学时，有一笔教育金。建议您多和几位专业人士多聊天，在选择适合您的保险代理人。

天津 平安人寿 丛维 

老公和宝宝，保费合计预算4000的话，我给你做如下设计：老公的保险：作为父亲，老公，有挣钱养家的责任，他的风险一个是出现意外，收入中断或减少，另一个是患病，花费突然增高。意外险：因意外导致身故或残疾时，一次性支付的赔偿。

意外医疗费：因意外发生的医疗费，例如摔伤等，这个社保基本不管。重大疾病：跟社保报销不冲突，是提前支付，一次性支付的赔偿。养老：现在缴纳的社会养老金，到退休时很微薄。如果发生意外等事故，保费就复利计息，退休时，可以领到一笔可观的养老费用。以上这4个方面，可以选择我们的万能险来一并解决。

宝宝的保险和老公不同，宝宝没有收入，所以主要风险是生病医药费等。最好先上社保，每年60块。商保可以选择自助卡，每年350元。作为社保的补充，有意外医疗，儿童重疾，意外身故等较全面且实惠的保险。更值得一提的是，住院医疗，每年的医疗限额高达10万，如果有社保，剩余部分可以报销90%。

西安 电广传媒经纪 李彭 

关于三口之家如何选择并购买适合自己的保险产品，给您以下几点建议；你老公作为家庭经济支柱，并且如此年轻，那么意外险是首当其冲要考虑的，其次重大疾病和一般住院医疗费用报销。重大疾病不但越早买越划算，并且保障终身。建议可选择平安万能险年交4000元，具有有病治病，无病养老的功能，同时具有保额可调，可根据你所交保费的累计和保险需求，调整意外和重大疾病的保额。如果连续交费15年，还具有理财养老的功能。

根据经济能力，如果经济允许的情况下，可给您的孩子购买教育和医疗一体化的保险产品，孩子小，免疫力弱，难免发生病痛和磕碰。建议首先选择最实用的住院医疗费用报销和意外医疗，平安每年交350元的宝贝成长卡最高可报销10万的住院费用。