咨询内容：本人年收入4W左右，打算为宝宝投入3-4千左右保费，要求意外险，住院看病报销或至少报销80%以上的保险，最好还能兼顾到教育金，最好是保费低保障高，性价比最高的险种，也可以是多家公司的组合品种。

咨询网友：林先生 (台州)

专家解答：

哈尔滨 平安人寿 于广新 

在给孩子办保险时，您是否考虑过大人的保障是否足够。大人才是孩子的真正保护伞。建议给孩子办少儿险附加重疾和豁免与少儿卡组合，保费占收入的10%以下，重点考虑大人的保障。

苏州 恒安标准 黄作鑫 

从您的资料看得出，您关注的是孩子的健康成长及未来的教育储蓄。那不知道您的孩子现在有否社区医疗保险呢？或者那种可以保大病的、每年费用百十来元的等待。孩子有了社区医疗，就在很大程度上能减轻孩子的医疗费用花销和可以报销部分的住院费用的。

没有的话，希望能自己到社区办理一下，便宜有保障。再就是一定要通过商业保险来补充一下了。小孩子还小，磕磕碰碰在所难免，对疾病的抵抗力也比较弱，所以，建议先从孩子的意外（意外伤害、意外残疾、烧烫伤，意外医疗、住院津贴等）和疾病入手比较稳妥。条件允许的话，再在孩子身上投保一些分红型的长期投资理财产品，可以为孩子的将来做好准备

台州 新华人寿 王菊花 

日益增长的教育费用也成为家庭所面临的一笔不小的开支，所以越来越多的家长认识到，通过保险储蓄足够的教育基金也是一条重要的途径，所以意外+住院医疗（住院补贴）+重在疾病（终身）+教育基金。

但不知您是否为孩子办过农医保或是城镇医保，如果孩子到上学，学校会统一为他们购买学平险，而一些福利好的单位也会为员工子女报销一部分医药费。因此，家长在为孩子投保商业保先前，一定要先弄清楚，孩子已经有了哪些保障，还有哪些缺口是需要由商业保险来弥补的。

台州 平安人寿 何毅 

给孩子投保，主要注重的是教育金，意外保障，住院医疗保障，可以了解一下平安的世纪天使产品，同时也应该考虑一下大人是否有足够的保障，因为每位父母就是孩子的保障。

成都 平安人寿 殷莎 

如果您为孩子选择的是一般的意外，医疗保险。每一家公司都有这样的产品。只是每家公司的理赔时效不太一样，大公司在服务和理赔上都比较好。如果您还需要为孩子选择兼顾教育金的保险，那一定是分红型的产品，就一家要选择分红比较高的公司了。