咨询内容：我们夫妻今年都28岁，大学毕业，在天津，我事业单位，她台企，办公室工作，工作较轻松，目前年收入8万左右，开支不大。有一套住房，有房贷但无压力，有存款10万，基金股票少量；两人都有医保，养老和公积金等，每年都做体检，身体健康，想求实惠的保险方案，主要是意外，疾病什么的这块，谢谢。

咨询网友：咨询保险 (天津)

专家解答：

北京 平安人寿 魏静 

请确认一下智盈中的重疾保障是1万还是10万，如果是1万，重疾保障太低了。产品组合还不错，可以再增加住院日补助，即住院一天，平安补助100元现金。

商业保险的住院补充医疗最高可以保障至64岁周岁，可以咨询您的代理人，用钟爱这个产品把附加险带上交费至65岁，保障时间会更长一些。

北京 平安人寿 魏静

每个人的理解都不一样，如果您认可这个产品，谁买都一样。因为万能与传统保障一样，把保障放在第一位就可以了，北京这边有一家三口都买万能的，宝宝买少儿万能，同样的保费，保障比传统险灵活多了，家庭责任重时调高一些，养老期时再调低一些。

鑫盛加鑫盛重疾就是我们的常青树健康组合，可以加意外和住院费用报销，最好交费30年，一是风险转嫁更多，二是意外与住院费用可以延长十年的保障期。建议把您的重疾保障调高一些，风险是不分年龄的，别说大病找不到自己，我们现在生活在环境与饮食污染的时代，什么注意都避免不了未知事情的发生。

北京 平安人寿 陈明华 

个人或家庭保障计划的实施，建议分期分步进行规划落实，通过一次购买保险达到一步到位是不太科学，也不客观。建议落实下来，这套方案组合，虽然有不足，但整体还是不错的。

比如第二套花钱少，侧重健康医疗，弥补了万能险过于灵活的情况下，可能会因为各种原因不交费而影响附加险的效力。而万能险也是对传统分红险的很补充，通过解决了人身险，可以根据不同阶段调整人身保额及大病和医疗方面的保障额度。所以，建议落实，在后面可以逐步再完善。

天津 平安人寿 赵金慧

重疾保额偏低，而且年交保费建议有一人做年交6000的万能，这样可以享有随时追加保费的能力，另外也可以把住院医疗意外都附加在智盈人生之后，不必再做另外一终身寿险。根据万能的灵活性，后期的缴费可以部分领取后再交保费的。