咨询内容：我是教师，下个月就32周岁了，所以急着买，重疾方面的保险，预算在每年3000~4000（特别好的险4500也可，但不能超过4500），选20年交，希望可以：保额最少10万元；要能返还保额的，60岁～70岁返还，不能超过70岁；至少保25种重大疾病；有医疗、住院、意外之类的副险（这方面不是很了解）。
咨询网友：lovenancy19 (南京)
专家解答：
南京 平安人寿 秦剑玲
建议你可重点考虑平安的智盈人寿保险（也称万能险）。因它完全符合你的条件，智盈保险看起来是终身险，但如需要70岁时你可把帐户上的钱全部取出，不会影响你的收益率。
平安保险保的重疾分为三十类，白血病只是一类中的一种。万能险的优点很多：保障灵活，保障成本偏低，交费灵活，效益比传统险好点等。希望你能重视我的建议，因为它是一款非常好的产品。
南京 信诚人寿 王锦
您需要了解重大疾病保险，那投保前一定要先了解了解重疾险的组成。重疾险是由寿险+附加重疾险两部分组成的，也就是说重疾险是不可以单独投保，一定是需要一个主险。尽管有公司的重大疾病是直接叫（XX重大疾病保险），但看其条款，还是有寿险赔付责任的。
重疾因主险的不同，一般分为定期消费型，定期还本型，终身型，分红终身型，分红定期还本型（两全险），万能重疾险和投连重疾险。看了你的资讯，建议用分红型终身寿险+附加重大疾病保险。完全能70岁返还保额的要求。
南京 信诚人寿 张永明
意外险也好，重疾险也好，寿险也好，要注意免责条款的多少，免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
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