咨询内容：本人是29岁的男性，没参加国家医疗保险，主要关注健康方面（住院，大病，意外，有门诊更好），应该经常要出国，所以希望有这个保险后不需要额外购买境外旅行保险。医疗报销全球都可拿回来按照汇率报，进口药等不在国家基本医疗保险范围的报销；还希望带点养老功能，请帮忙推荐一款性价比高，实惠的产品，大致预算每月2000左右。

咨询网友：evaliu (上海) 

专家解答：

上海 中宏人寿 毕寒涛 

目前国内的个人商业医疗保险仅仅限于住院和意外门诊，你所考虑的应该是普通门诊，这只有公司的团体保险才可以做到。国内的确有少数医疗保险是不受社保用药限制的，但是这些产品往往对保险额度有严格的控制，并限制于国内，要拥有一定额度的主险才可以购买。

由于国内外经济水平的差异，报销国外的医疗费用手续繁琐不说，有些国家可能也是杯水车薪，别指望你把发票拿回来就报销。提前给付的重大病和意外做到全球理赔并不困难，尤其是对一些跨国的保险公司。但是意外保险会对国家有限定，只要在购买时注意一下就好，尤其是要了解理赔手续。

上海 中国人寿 史玉诚

每个公司都有几十种保险产品，这里给你介绍一种也不是很清楚，买保险最好当面沟通，这样才能为你买到你满意的保险，如果只是在网上看看，也许你看一年也看不好，你说是吗？先了解公司、在了解业务员是否诚信、最后了解产品是否适合你。

上海 平安人寿 陈士珍 

经常出国，需要办境外旅行保险或签证保险。境外险和一般意外险保障的内容不完全一样，境外险除了包含一般意外伤害外，还附加了紧急医疗救援保障、旅行延误保险、行李物品和旅行证件损失保险。你希望：医疗报销全球都可拿回来按照汇率报，进口药等不在国家基本医疗保险范围的报销，有这样的产品，但属于团体保险，费用在8000—10000左右。因疾病门诊不能报销。意外医疗门诊可以报销。

上海 平安人寿 顾蟾新 

重大疾病保险、养老保险、是俩种不同的险种。科学分析还是专款专用比较好，避免选择所谓养老与重大疾病相结合产品，造成养老不足，重大疾病不够的尴尬局面。保险的价格是差不了多少的，如果价格有差异，那肯定是保障利益有差异。重大疾病保险作为每个家庭的必备保单，价格是次要的，最重要的是保障力度与公司服务态度，毕竟当您需要理赔时，一个积极热情负责的服务员，将是对您最大的安慰。

选择保障期限长，最好终身险。上海市女性的平均年龄为80周岁，男性为75周岁，因此重大疾病产品的保障期限至少覆盖到平均年龄。因为，人60岁以后罹患重大疾病的几率是最高的，而退休后收入减少，储蓄消耗大半，医疗保险的准备金尤为重要。选择分红型险种：保值增值，抵消通货膨胀，让保障更安心，养老险必备的特性：必须专款专用、保值增值、源源不断、取之不尽、与生命等长的月领。