咨询内容：本人28岁，月收入2000，太太28岁月收入1500，我们都有公司的社保，小孩子，男两周岁不到，目前房贷款，也无存款，请各专业人士帮设计保险方案，总投入计划在3000左右，大人除社保外想加入意外和重疾，最好是有返还的带分红型的，小孩子计划买意外加住院，请各位帮设计下，谢谢。
咨询网友：jack-fu (东莞)
专家解答：
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你们夫妻两人都有社保，可以得到基本医疗保障和养老金，而缺少重大疾病保障这一块，另外现在还有房贷，作为一家之主的你的责任比较重大，如果每年3000元的保费支出，还是以你为主，你做一份理财和重大疾病保障的万能险，作为你们日后的备用钱箱，你、太太和小孩再做一份卡单，这样你们一家都拥有意外医疗保障和对社保的补充。
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对于经济收入不高的人群，首先是要考虑保障型的产品，因为意外和重疾等会给家庭的经济和生活带来极大的影响，所以建议一家三口各购买一份意外医疗综合险附加重大疾病险，对于收入支柱的老公还应增加一份定期寿险，保障家庭正常的生活。等到经济条件允许时再考虑返还型的险种。
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根据您所说的情况，建议您先把家人的基础保障做好吧。你们夫妻目前均有社保，建议把意外险与重大疾病险补充一下。而小孩的可通过卡式保单解决，一年三百多，三岁后只需要一百多就行了。而原计划的保险支出费用可大部分用于大人身上，毕竟大人才是小孩最好的保险。
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我们人身必备的保障分别为：意外、重疾、养老、孩子的意外、医疗、教育金。但是保险没有一步到位的，都是逐步建立的，这也和我们的经济能力有很大的关系，正是因为收入不高，才更怕风险的降临时带来的损失。
所以根据您家庭的情况，建议您：先购买意外险和定期寿险，提高身价保障，重疾险分红返还型的用3000的保费买的保额，起不到作用，以家庭主力为主，购买分红型寿险，孩子的可以先以基本的意外和医疗卡式类。
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