咨询内容：老公30岁，在电业局工作，收入6000多，我31周岁，公务员收入2000多，我老公和我年收入十万元，有房子，有一儿子五岁半，已有保险，现在我想给我和老公买保险，听说最大的保险费只能占家庭收入的20%，还可以拿出一万五，最好是给我做一个每年一万的保费的保险计划，保我和老公的意外险和健康险为主，我是公务员，我老公也有三险，但是想商业补充一下，请懂的多帮我计划一下。
咨询网友：心芷 (铁岭)
专家解答：
北京 太阳联创代理 刘巍
孩子的保障额度够了，父母的缺口较大，身体健康正是买保险的时候，等身体出了问题就买不了了。建议您二位采用每人两张保单的方式，一张采用万能险+重疾+适度追加一张采用短期寿险+意外伤害+意外医疗+住院医疗，详情请和当地平安代理人咨询。
哈尔滨 平安人寿 荣宪波
建议你和你老公每人设计一份新万能，他们做这个险是想把你们的医疗年限拉长也有道理，但你可以这样万能只带重疾。然后你俩各做一份“最低”（只为带附加险）起保的鸿盛附加各附加险意外啊、意外医疗啊住院费用、补助什么的都挂在那上面这样免得万能不交时附加险也失效，加起来保费1万左右你自己根据理财结构定。
上海 友邦保险 吴承明
的确很有问题，首先是交30年，实在太长了一点。另外以你们的收入情况，保费偏高了，因为已经有5000多了，说直接点，代理人纯粹是为了自己的利益。
另外，家里已经有一份万能险的情况下，就不应再增加万能了。都是公务员，医疗方面福利应该还不错吧，附加的住院险是否需要可以衡量一下。
广州 中宏人寿 叶文
你小孩还小，建议选用价廉物美的定期寿险和意外险保障未来20年的生活费用和小孩的基本教育费用，自已一算就知道要多少保额了。重大疾病保障这一项建议各保10万以上长期重疾，再加10---20万定期重疾险，便宜啊。
补充每年1万左右保额的医疗报销类的险种，比较合适。你的家庭情况建议年保费还是不要超过家庭收入的10%为好。否则生活压力大啊。保险不是家庭经济的全部，有它的局限性。你一定要有6个月的生活费用现金放在银行。可以用一些钱定投基金，参加一些银行的信贷资产产品等比较安全又有较高收益的理财项目。
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