咨询内容：丈夫29岁，博士在读，只有学校规定的医疗保险，2年后毕业，工作待定；妻子29岁，私企员工，有社会保险和医疗保险，想在医疗保险之外补充重疾、住院险以及意外，最好能带有分红理财功能，目前2年的月支出的保险费不高于1k，求一方案，最好为北京地区的保险代理人。
咨询网友：susu (北京)
专家解答：
北京 明亚经纪 绳广杰
首先是家庭目前的10万元存款，建议保留6个月的生活支出，其余转入基金投资，楼主家庭如果不愿承担过多投资风险，明年央行有加息的预期，可转入偏债型基金，就算是有突发事件，也可灵活变现。买保险首先是将家庭责任进行量化，以保证在任何风险面前，家庭的各方面理财目标和房贷等责任都能顺利完成。目前对家庭来说，主要的负担就是房贷的正常还款，这方面可以用定期寿险来覆盖。
重疾方面，不但要考虑社保的补充，解决高额医疗费问题，还要考虑疾病后康复期间的营养及护理开支，最重要的是要考虑康复期的收入损失，这点有时候比疾病本身损失还高。医疗方面，可做适量补充，根据身体健康状况等来考虑。
意外险费率低、保障高，同时是唯一能解决不同程度伤残的产品，额度不能低。总体方案的话，还需考虑丈夫的未来收入预期、家庭的理财偏好、目前的支出情况、月还贷额度等等，由于信息不全，给出任何方案都是不负责任、没有针对性的。
北京 人保寿险 马荣
根据您的家庭情况：夫妻俩补充意外方面的保障，既意外伤害和意外医疗，卡单就可以解决，100元\年，生命价值、意外医疗的双重保障。在重疾方面建议，夫妻二人各有15至20万的保障，考虑到您先生现在还没有稳定的收入，重疾可以选择定期和终身的组合，这样既能拉低保费，又能提高保障。
寿险，因为您家庭有贷款，建议寿险不但要做，而且要附加定期寿险，期限和保额最少要跟您家庭的总贷款相同，这样可以规避贷款方面的风险，这是您最优先应该解决的三块问题。
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