咨询内容：男孩9个月大，父亲是军官，母亲是公务员，想为宝宝买一份商业保险，主要偏重健康医疗保险，内容应该覆盖意外伤害，意外医疗，住院保险，重大疾病等险种。主要考虑为孩子一生的健康投保。因为考虑较早买健康险，可能花费比较少，也可以给孩子的在儿童时期的健康有一份保障。每年的保费可以在5000元左右，暂时不考虑教育理财险种。

咨询网友：zhangbo18 (北京) 

专家解答：

北京 明亚经纪 绳广杰 

父母的保障是孩子的最重要、也是第一份保险，不知道这方面准备的如何。军官和公务员，都有相对不错的保障，但还需考虑风险造成的收入损失对家庭经济的冲击，这点往往被家庭忽略。

孩子的保障方面，终身的保障，其实不是很建议，因为我国保险业随着发展，未来肯定还会有更好的调整。建议是完善夫妻的保障，孩子的保障方面，几百元就可以解决30万的重疾保障、几万元的住院报销及意外门急诊等报销。

东莞 信诚人寿 蒋满华 

首先，小孩子购买保险您可以给孩子选择意外伤害+意外医疗，因为孩子的风险意识低，极易发生或大或小的意外。其次，孩子的免疫系统比较差，您可以为孩子买一份医疗健康保险，平时生个小病什么的都可以报销。同时也要为孩子选择一份少儿重大疾病险，预防小孩万一发生疾病时能有个保障并进行及时治疗。

在这个基础上经济条件好的话可以为孩子选购教育险，从小储备一笔教育金，保障孩子将来能顺利读完大学。孩子的最终的保障是我们大人，所以在为孩子买保险时先为大人购买，也就是先大人后小孩，这样你的家庭才能得到真正的全面保障。

北京 平安人寿 朱文葵 

你的投保思路很清晰，保障意识也很强，应该是个很明智的好家长。不知道孩子有没有办理北京市的“一老一小”，这个是最基本的保障了，在此基础上，再补充你提到的意外、意外医疗、住院医疗和重大疾病，孩子的保障就比较全面了。

北京 太阳联创代理 刘巍

很好的保险理念，也很容易满足，一份终身重大疾病险20万 每年仅需3600元 一张儿童专用保险卡涵盖意外 意外医疗 住院医疗 就完成了 总额不到4000/年就解决了还可以给孩子一生打下很好的保险基础。

北京 泰康人寿 张艳

你的想法很好，是的，买保险优选考虑重疾+一些医疗保险。这是最基本的保障。但是不知做为父母的你们是否拥有保障？其实父母才是宝宝的最大保障。按你的保费预算可以让父母一方做为投保人，再加个保费豁免的功能，这样打人、宝宝的保障都拥有了。