咨询内容：我29岁，老公31岁，女儿1岁，月收入共6000元。非深户，我个老公有社保，女儿无保险，有父母4位，均近60岁，收入很少，现在想买三人的意外（无免赔额），医疗（要住院都可以报的，医疗为什么不包括重疾呢？），寿险（请就寿险作详细解释），请给建议和计划书，这里面不涉及到豁免吧？

咨询网友：Kerry (深圳)

专家解答：

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无免赔额的意外这恐吓怕很难做到，重疾保的是一些特定的疾病，而医疗指的是不特定的疾病，两者的范围不同。辖免一般是给小孩子的产品，比如国华的快乐成长，寿险保的就是生命。

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有免赔额的意外险。只是你和你先生都有社保，医疗险可以暂时不用考虑（每年保费较低的大多是消费型的，而且随着年龄的增长保费也相应提高）。因为医疗险的报销也是社保报销剩下的那部分费用的一定比例；在意外险中，可以附加意外伤害医疗，看门诊和住院都有得报销。

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首先您们都有社保是很好的，社保是一项最基本的保障，那现在您需要做的就是意外，医疗保险，包括大，小意外，住院手术，住院补助，疾病住院，手术，无免赔，一年之中不限次数，实报实销，也只有我们公司是这样的哦，那这一项刚好给社保做一个补充，额度不需要太高；

寿险，那这里呢，建议您做一个家庭储蓄型的重大疾病保险，存钱送保障，满期返还，同时还有寿险保险和豁免保障，一张保单多种功效，我们这一款产品是目前市场客户最喜欢的，也希望可以借鉴给您；建议年收入的10%-15%作为付缴保费，那家庭保额建议在年收入的5-10倍，这样对您的家庭来说不会有压力。

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首先是意外险，这个是必须的。其次是医疗方面，医疗分为普通住院医疗和重大疾病医疗费，普通住院医疗是保额内按比例用多少报多少。重大疾病是保险公司直接赔付保额，比如合同上保额是10万，就赔10万，不管用药和用多少钱，寿险是指被保险人身故保险公司就按保额赔偿保险金（包含任何原因身故，两年内自杀除外）。

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首先考虑你和你老公的保障，你老公有社保，当务之急是意外和身价保障，安排的过来，重疾也要考虑，预计要4000元左右，你自己要意外和医疗，800左右吧，安排的过来也要考虑身价保障和重疾，预计1000多，能做个中等保额的计划，小孩和老人不是经济主要来源，可以放后一步考虑保障问题，不过小孩有必要花一两百买张医疗卡。