专家指出，一些细节性条款会导致不同意外险产品间保障利益的较大差别，因此，意外险虽属保险责任比较单一的险种，但投保人在办理意外险时，同样要懂“门道”。
案例一发生意外医疗费无法获赔
2003年9月，万先生购买了一份保额为5万元的一年期人身意外伤害保险。次年3月，他遭遇严重车祸，造成右脚粉碎性骨折，身体多处受伤。为此，万先生在医院共住院17天，花去医疗费用1万余元。并且右脚被医院诊断为永久丧失机能。右脚残废了，看病还花去1万多元，5万元保额的意外险少说也能赔个两三万元吧？然而，当万先生向保险公司提出索赔时，却得知，由于自己右脚残疾属于五级残疾，只能按照保险金额的20％给付1万元的残疾给付。由于看病所发生的医疗费用不在保险责任范围内，医疗费用无法给付。
这是为什么呢？原来同为意外险，不同的产品保障范围却有差别。普通的意外险产品可以承担意外事故导致的身故责任、意外事故导致的高残责任，但是，并不承担意外事故导致的医疗保险责任。如果投保人希望得到更加全面的保障，必须选择即包括意外伤残或身故赔付责任、又包括意外医疗费用保障的综合型意外险产品。不过，与普通意外险相比，综合意外险的保险费也相对较高（见右下表）。
