保险对象：三岁宝宝需要购买少儿重大疾病保险
专家分析：答案是需要的。保护好小朋友弱小的身体很重要。首先，最好能附加投保人豁免责任。要注意到少儿重疾险保障病种不同于成人的重疾保险，如果我们拿到一些成人的重疾险的条款会发现好多大病为心脑血管类疾病或者一些中老年类疾病，小孩是不大可能会患这些疾病，而一些针对孩子易患的重疾很多产品却没有提及，在选购少儿重疾险时对于儿童易发的疾病种类保障越多越好，保障期间长一些较好。专门为孩子设计的重疾险更加体现产品的专用性和适用性。
其次，如经济不允许，可购买均衡费率消费型的少儿重疾险，保费相对于储蓄型便宜很多，一般只有几百块钱，很多家庭都可以承受。因少儿重疾险大多保障的是少儿群体易患的疾病病种，所以一般经济实力不太强的父母不要购买过多，一般10万-30万就可以了，等到孩子成长到一定阶段可以考虑为孩子加投成人型重疾险，实现资金的合理分配，风险的有效分散。
最后，要注意重疾险所规定的重疾保额是可以在发生对应的疾病风险后累计赔付的，也就是说买多少赔多少；而身故责任根据保险法规定为防止道德风险，在孩子未成年前一旦发生身故，所赔付的身故总额度不得超过保监会所规定的额度，比如北京地区的孩子身故赔付不得超过10万。
