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保险专家1对1条款解读
保障对象：小孩刚出生不久，父母想为他准备一份少儿大病保险。
专家分析：
从科学保障来说，意外和重大疾病是必备的两个基本保障，这样就涉及到了保障额度的问题，保障额度的设定会根据您的负债情况、家庭年收入情况、经济支出情况及未来的预算情况（例如是否需要买房、买车等）
同时保费的支出不要超过家庭收入的20%。
险种方面有分红型和万能型供您选择。
所以，一份适合您家庭的保障计划是需要和您做一个深入的沟通的，这样设计出来的保障计划会使您得到最充足的保障，为家庭建立起来一个足额的保护伞。
小宝宝首先应该投保街道50元的保险，然后可以根据经济条件来为孩子做一个医疗保险，一般情况下附加的医疗报销型保险在宝宝3周岁入幼儿园后就可以取消了，那么主险可以采用定期的险种，例如20年、30年的，在孩子成人后可以用满期保险金在为自己投保一份适合当时情况的成人保险。
一、如果选择是带有储蓄功能的重疾保险，费用肯定会比消费型的重疾保险要高，按您和您太太的年龄来看，15万的重疾保障至少应该在4500元--5000元左右。
二、储蓄型的保险建议选择传统分红型的定期保险，保障期限可以选择在退休年龄，到时可以作为一笔养老补充金或医疗补助金灵活使用。
三、至于交费期，建议选择20年的长期交费，因为保障型的保险就是以小博大，以最少的交费获得最高的保障，而短期交费的保险比较适合投资储蓄型的保险产品。
四、应该根据您和您太太的收入占比，增加一些人身保障和意外保障。
五、孩子的保险需要根据您的想法具体沟通后在做推荐。
