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保险专家1对1条款解读
保障对象：小孩刚出生不久，有保险推荐了智慧星和常青树鑫盛，平安智慧星和鑫盛的区别整理如下：1年缴15年及年缴20年；2投保总额比较。前者7.5万，后者3万多；3保障方面：前者到18岁后可自行调整保额，灵活度很高。后者至始至终都是原保障；4两个都是全保险类型。所谓全保险类型是要搭配完全。不知道如何选好。
专家分析：
首先，鑫盛并不是消费险，是一款终身保障的分红险，不知道您为什么只能做3万的保障，20年交，小孩子十万的保障也只要2000元左右，而且如果将红利选择交清增额，人身和重疾的保障是会随着年龄的增长慢慢长大的，您所交的钱也不会不见的，也可以当存在保险公司，不过，短期内是不会达到您所交保费的标准的，至于智慧星，是一款小孩的万能险，保障包括人身和重疾，意外医疗，一份保险可以给孩子终身的保障，18岁后把保额调高就好了，最主要是它是双豁免功能，大人如发生意外、重疾或残疾，或者小孩子发生重疾，都是可以豁免以后各期保费的。
两类产品拥有不同的特性，各有优势。
智慧星从资金回馈来说，有较大的空间和可能，但因其万能利率的不确定性，因此期望也有一定的风险性。从保障方面来讲，智慧星保额可调，随着保险意识的增强，保障需求的提高，可在此帐户内实现增加保额的愿望，无需再另投主险以增加同等保障。当然，其自然费率的增长也是不争的事实，因此，一旦选择增加保额的方式，则需要放弃对收益的期望。不可能拥有高保障的同时还能够在其它方面获益太多。
而鑫盛作为传统的分红型险种，虽然资金制约性较强，投保帐户不可变动，但因为特性简单，较容易把控，因此较为保守的投保者适宜选择鑫盛，无非花一笔钱购买一定的保额，其它的就不用过多理会，分红也只是个额外利益，理性看待就行。
