保障对象：张先生的小孩现在刚满半岁（男孩），已经住了几次院了，因此家里考虑给他上一个商业保险，偏重于重大疾病和医疗方面的。有保险代理人提供了一些方案，让他不知道如何选择。
专家分析：
（一）年缴保费的比较
1、中国人寿方案年缴保费3075元。20年缴费共计61500元；
2、平安保险方案年缴保费3089元。20年缴费共计61780元。
小结：两个方案的保费几乎相同。
（二）重大疾病保障范围和额度的比较
中国人寿重疾保障涵盖20种常见重疾（其中男性19种），平安保险涵盖30种常见重疾（其中男性28种）。平安保险的重疾保障比中国人寿多的有：良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭、严重原发性心肌病等；而中国人寿的重疾保障还包括重症肌无力。
重疾保障额度方面，中国人寿是18万，平安保险是10万。
小结：平安保险的重疾保障范围更广，但保障额度比中国人寿少了8万。
（三）保险期间的比较
重大疾病保障都是终身，附加医疗都是一年。
小结：两个方案的保险期间相同。
（四）观察期的比较
重疾和普通医疗保障的观察期，中国人寿都比平安保险的长。身故和意外医疗方面两者相同，都是合同生效日起开始生效。
小结：从观察期来看，平安保险的方案优于中国人寿。
（五）普通医疗保障比较
孩子在1～3岁期间，意外保障需求比较高。意外医疗保险金方面，中国人寿一年15000元，平安保险一年10000元，中国人寿的略高；中国人寿的方案一年内有总额限额，平安保险的每次限额3000元，但一年内对次数没限制。另外我们了解到，中国人寿现在和医院合作开通了医保通（中国人寿的客户可以在医院住院直接理赔，其他保险公司的客户只有在出院后开发票到保险公司才能办理理赔），客户理赔比较方便。
小结：从普通医疗保障来看，中国人寿的方案优于平安保险。
