保障对象：孩子2岁多点，父母想为他购买一些医疗上的保障，如果同时能理财就更好了。
专家分析：
随着社保政策的不断完善，国内许多城市已经针对少年儿童设立了少儿医保制度。到相关医院就诊时，孩子们的普通门诊费用都可以部分报销。因此，部分家长开始考虑，给孩子购买的少儿医疗商业保险是否有必要。社区居民张女士前年给孩子购买了一份少儿重疾险，但她咨询相关部门后发现，凡是参加上海市城镇居民医疗保险的中小学生或者婴幼儿，一旦住院或门急诊，通常可以报销50%的费用。而且，政府为了鼓励大家“小病在社区治疗”，也推出了更大幅度的优惠政策，如果孩子去一级医院就诊，报销比例可达60%。此外，由市红十字会、教育委员会和卫生局联合建立的上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金，只需每年缴纳50或60元，就可以享受住院免交50%预付金、出院后结算免交50%的医疗总费用的政策。
那么，家长之前为孩子买的商业医疗保险是否就没有用了？保险专家表示，少儿医疗保险同其他社会保险一样，有覆盖广、水平低的特征。少儿医保的报销范围，对用药药品、诊疗项目以及医疗服务设施等方面都有一定的限制。对于一些重大疾病，少儿医保规定的保障范围也同样有限。商业医疗保险的作用，就是用来弥补医保的不足。一些保险公司已经推出了无社保用药范围限制的商业医疗险，有些儿童商业险已不再设定起付线，只要孩子到指定的医院就诊都可以赔付。
大病医疗保险防患于未然
商业医保中的大病医疗保险，主要针对重大疾病的赔付，解决疾病带来的经济负担。统计资料表明，我国儿童恶性肿瘤的发病率从20世纪60年代至今，发病率已增加了25％。其中白血病位居儿童恶性肿瘤发病率前列，占15岁以下儿童所有恶性肿瘤的35%，发生率近年以每5年5％的速度上升，尤以2至7岁的儿童居多。对于那些不幸罹患重大疾病的孩子来说，昂贵的医疗费用往往让他们的家长无所适从。例如，白血病位居我国儿童恶性肿瘤发病率前列，治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至40万元。肾功能衰竭也是儿童大病中比较多见的类型，它的治疗费用更加昂贵：仅透析费用每年就高达6万到10万，如果换肾，则需要四五十万元，这对工薪家庭来说，实在难以承受。再算上其余的医疗费、陪护孩子到处奔波的路费、吃住费用、后续医药费、家长中断工作的经济损失，费用总额更加惊人。
而我国少儿医疗险的投保率和西方国家相比仍偏低。其实，纯保障型大病险一般都具有储蓄功能，而且孩子年龄小的时候保费也特别便宜，家长不妨在为孩子规划教育、理财类保险的同时，将大病保险列入规划，实现更全面的保障。
