我家女孩，20个月，主要想达到两个方面的保障，一是健康的保障，二是意外和医疗保障。现在平安一个险种：每年交22555元，总共交五年，每两年返一次4500元，每年都有分红，直至终身。如果期间意外身亡返本，再有就是孩子满3周岁之后保险公司会给孩子发一个太阳卡，(孩子住院会50%报销)。

　　请有保险经验的妈妈们，帮我把把关。这样的保险好吗?我总不放心。(这是我第一次接触保险)不知道怎么选适合自己孩子的保险。

　　老实说，保险是一种消费品。你可能现在还意识不到，但是当你理赔的时候你就明白了。首先请你把你的保单的详细规则写出来给我分析下，其次，你有没有问清楚那些是免责的?还有50%的理赔包括哪些种类的要求品和检查，你要清楚理赔不是总费用的50%，只是规定使用的几种药和规定的几种检查的50%。

　　我姐姐以前是平安总公司的督导，就是给保险人上洗脑课的那种，我们都没自己掏钱买保险。首先考虑家庭经济支柱的风险保障，因为只要经济支柱不倒，其他的一切都相对好办一些，建议首先考虑你们两口子的大病和意外保障，选择30年以上缴费期，这样可以充分发挥有限保费的最大保障。(关于缴费期的小知识：健康险缴费期越长越好，重在过程;养老险缴费期短了比较好，重在分红收益)

　　因儿童自身免疫力比较低，推荐定期返还型的大病险，附加住院保险等附加险，也可以附加教育金。国际惯例：家庭年缴保险费控制在家庭年收入的15-20%(理财类保险不包括)，这样的比例不会对家庭日常生活产生影响，有缴费能力，呵呵!

　　保险是一种保障，也是一种零存整取的储蓄方式，平日无事当存钱，用时有保障，你有很好的保险意识，但是也有误区：大人的保险要充足，以疾病、意外为主，弥补社会保险的不足;小孩以疾病分红为主，积累教育基金，全家人的保险费支出以不超过年收入的10%—15%为限，不至于影响家庭日常生活开支。听业务员讲、看保险条款、分析自己的利益得失，如此，你就会买到称心如意的保险，明明白白的消费。

　　您的保险意识很强，但买保险是一门学问，健康险缴的时间越长越好(不要超过30年，最好是保终身保费不变，保额递增的)，养老险时间越短越好(有经济能力可以选择一次缴清)，意外险和少儿重大疾病险最好选择消费型的(保障高保费低)。

　　能附加住院医疗的尽量购买，先考虑大人再考虑孩子。您最好货比三家，多了解一些，选出最适合你的才是最好的，毕竟保险是为了将来做准备的，没必要听信一个公司的，也不要被一些数字所迷惑那毕竟只是演示性的，选出你认为最合适的就可以。祝你全家幸福健康，中秋团圆快乐，宝宝可爱健康!