最便宜的消费型儿童大病保险150元保10万消费型重大疾病保险（31种大病），0岁女宝宝，缴费30年，保障30年，每年150元，保障10万。建议购买30万保障，保费450！！

　　0岁男宝宝，缴费30年，保障30年，每年170元，保障10万。建议购买30万保障，保费510！

　　很多人为自己的宝宝买保险，但是如何购买呢？很多人会被保险代理人误导，在这里，希望能给大家一些指引，宝宝的保险应该怎么买？买哪些？买多少？

　　一、儿童在家庭中的位置

       儿童在一个家庭中是被保护的对象，是纯消费个体，不能为家庭带来收入，只有支出，无任何家庭责任

　　二、儿童的保险需求点

　　1、小孩子好动，且不懂得照顾自己，容易发生意外——意外伤害及意外医疗保险

　　2、小孩子身体抵抗力较弱，容易生病——医疗、重疾保险

　　3、教育费用的刚性需求——教育金保险

　　4、作为资产转移或传承的对象——分红返还型保险产品

　　再回到前面的问题，鉴于儿童在家庭中的位置特点，即便发生身故风险，也不会给家庭带来多大经济损失，不会对家庭财务造成巨大冲击，反而是大人需要注意保障好。所以无需动用过多的保费为孩子做很高的保障，也无需考虑太长远，保到孩子独立就足够了，以后的事孩子自己会解决，爱他，更要相信他

　　最后就是针对需求点选产品了

　　1、意外伤害及意外医疗：很简单，但发生烧烫伤事故的少儿蛮多，觉得还是有必要讲下意外险的细节，主要考虑的就是意外伤害的责任范围是否全面，意外医疗的给付形式，额度，价格等

　　2、医疗、重疾：不用讲，先上50元/年的北京市儿童医保，如果没有，那么赶紧上中国人寿的100元的幼儿学平险。

　　3、教育金：刚性需求，教育金的储备采用何种方式一直倍受争议，储蓄、投资、保险还是多者组合，这和不同家庭的收入特点是有很大关系的，稍微复杂一点

　　4、资产转移或传承：这类产品很多，代理人也很喜欢推，三年一返，两年一返，年年返，还有高额红利，说得你不能不心动。对于这类产品要警惕交费期短保费高保障低。

　　医疗与重疾

　　为什么要购买住院医疗？

　　儿童的抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高，有客户一年内理赔了4次。普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，（在大城市，急性肺炎治疗费用大约3到5千。支气管炎，住院3—5天，也得花费3千左右），积累下来，花费也不小。因此，补充住院医疗险和住院津贴险是有必要的，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销。

　　为什么要购买儿童重疾？

　　由于家居污染，空气污染，环境污染日益严重，少儿重疾的发病率也在上升，据广州市最新统计，14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19／100000。其中白血病是“第一杀手”。据我国第五次人口普查统计，中国目前至少有400万白血病患者，且还在以每年3万至4万的速度增加，而增加的患者中，50％是年幼的儿童。据了解，治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至30万元。

　　据中山大学附属肿瘤医院、中山二院等医院统计，有三分之一的发病儿童因为无钱完全放弃了治疗。因此，少儿重疾的保额应该在30万以上。