保险是一种消费品。你可能现在还意识不到，但是当你理赔的时候你就明白了。首先请你把你的保单的详细规则写出来给我分析下，其次，你有没有问清楚那些是免责的?还有50%的理赔包括哪些种类的要求品和检查，你要清楚理赔不是总费用的50%，只是规定使用的几种药和规定的几种检查的50%。
首先考虑家庭经济支柱的风险保障，因为只要经济支柱不倒，其他的一切都相对好办一些，建议首先考虑你们两口子的大病险和意外保障，选择30年以上缴费期，这样可以充分发挥有限保费的最大保障。(关于缴费期的小知识：健康险缴费期越长越好，重在过程;养老险缴费期短了比较好，重在分红收益)
因儿童自身免疫力比较低，推荐定期返还型的大病险，附加住院保险等附加险，也可以附加教育金。国际惯例：家庭年缴保险费控制在家庭年收入的15-20%(理财类保险不包括)，这样的比例不会对家庭日常生活产生影响，有缴费能力，呵呵!
保险是一种保障，也是一种零存整取的储蓄方式，平日无事当存钱，用时有保障，你有很好的保险意识，但是也有误区：大人的保险要充足，以疾病、意外为主，弥补社会保险的不足;小孩以疾病分红为主，积累教育基金，全家人的保险费支出以不超过年收入的10%—15%为限，不至于影响家庭日常生活开支。听业务员讲、看保险条款、分析自己的利益得失，如此，你就会买到称心如意的保险，明明白白的消费。
保险意识很强，但买保险是一门学问，健康险缴的时间越长越好(不要超过30年，最好是保终身保费不变，保额递增的)，养老险时间越短越好(有经济能力可以选择一次缴清)，意外险和少儿大病险最好选择消费型的(保障高保费低)。
