总的说来，宝宝可以投保的大病险不外乎有两类：一类A是只针对孩子的险种，比如投保年龄限制在0－12岁的；另一类B就是大人孩子都可以投的险种，比如投保年龄在0－65岁的；

　　这两种各有优劣：

　　1、针对性：A的优点自然不必多说，它承保的大病一般都是儿童易患的，而B呢，由于它是老少皆宜，所以承保的大病主要还是针对成人，针对性自然不如A。

　　2、灵活性：A只是针对孩子，保障一般是到孩子成人，最多也就到25岁，而B一旦投保，保障一下子不是终身也差不多到七八十岁，而各家都在相继推出新的险种以迎合市场的需要，这样的话，如果以后有更好的险种出现，就不太好做新选择了。

　　3、价格：我们都知道，同种产品，一般都是年龄越小保费越低，选择A，则面临着宝宝长大后要以较高的保费重新购买成人险种，而选择B则无此烦恼。

　　另外，上述两类险种还可以这么分：A主险，可以单独购买。B附加险，不能单独购买，必须附加在主险后。A又分为返还型和消费型。

　　先看主险。各公司的险种除了保险责任不同外，返还型的保费较高而消费型的保费较低。二者也各有优劣：我们买保险首先买的是保障，所以，一旦发生赔付事故，那么自然是消费型险种的性价比高；不过我们都希望宝宝健康平安，这样的话，返还型险种似乎更合适一些。至于选择哪种，可以由家庭的经济情况和自己的偏好决定。

　　再说附加险。附加险的保费非常低。但是天下没有免费的午餐，更不会有如此便宜的保险——仔细看看附加险必须附加的主险，就知道这保费其实并不低。以信诚为例，虽然附加大病保额1万只需要26元，可是它必须附加在“伴你童行”这款主险之后，并且大病的保额不得超过主险保额。可这主险的保费是662.2/万，也就是说，如果想给宝宝购买保额为10万的大病险，至少要花6622元购买10万的主险，而这款主险的保险责任是，交费20年，当宝宝18、19岁时返还保额的10％，20、21岁时返还20％，25岁时返还剩下的保额。当然如果宝宝不幸身故则按保额减去已返还的部分赔付。这样算下来，为一个10万的大病险其实每年要交保费6648元，虽然主险有返还，但是把钱交给保险公司存着还不如拿去做其他投资，哪怕存在银行里也不会占用资金，更何况银行都加息了。其实每一家附加大病险在保额上都有与主险的比例限制，这样无形中就增加了保费。比如平安的附加开心果，它可以附加在平安鸿利后，但是保额不能超过主险并且最多只能购买5份（每份的保额是1万），也就是说平安的少儿大病的保额最高是5万，而为了这5万保额，则必须购买5万的保险，所以，这样算下来，为了给宝宝购买保额5万的大病险，要付出很大的代价。