预产期定在今年5月底的申女士和先生正期待着小生命的诞生。与喜悦相伴的，还有一丝担忧。“我们两个都是普通的公司职员，因为都不是本地人，所以生活费用就更大些的，等孩子出生，我们该怎么构建稳固的资产堡垒呢？”申女士提出疑问。

　　【月入稳定、投资积极】

　　申女士和先生同在广州的外贸行业工作，虽然就职的公司不同，收入方面倒也相当，每人月收入都在5000元左右，年终奖金各有2万元。

　　在支出方面，两人每月的房租开销需要2300元，生活基本花费需要2800元，而购物、娱乐花费需要1200元。申小姐和先生会将每月结余下来的3700元中的2000元做基金定投，结婚2年来，有了近5万元的积累。在参与基金投资的同时，他们还会跟着朋友炒炒股票，虽然投入本金只有5万元，但投资1年多的时间，就实现了近30%的盈利。现在，账面资产已达到62000元。“我和先生在投资方面还是挺积极的，不过没什么技术分析能力，就是跟着朋友听消息跟进。赚不赚钱完全看这个消息准不准啦。”看来，申女士过去的运气还是不错的。

　　【保险保障如何健全】

　　现在，唯一让申女士和先生烦心就是保险保障。

　　“我们两个现在只有广州基本社保，在商业保险方面从来没有购买过。以前我们总觉得无所谓，可现在孩子要出生了，我们希望他将来的生活可以有个保障。”“那些代理人倒是盯得很紧，可推荐的保险产品每年的保费都要五六千元，有的甚至需要七八千元，实在不是小数目。”申女士说，她和先生也动过买保险的念头，可每年高昂的保费让他们无从下手。“代理人总是说这个产品好、那个产品也好，最后做一个组合，费用就很贵了。”

　　想到孩子即将出生，申女士急于把保险保障做个落实。“我们这样的家庭到底需要怎样的保障呢？如果每年保费需要一万多元，是不是投资就会受到影响？”

　　即将为人母亲的申女士还不忘为孩子咨询保险需求。“宝宝出生后是不是应该买点保险呢？还有，我生育的时候是不是可以买个保险保障一下呢？”从申女士一连串的问题中不难发现她对保险的需求，同时也对这个陌生领域充满疑惑。

　　【预先安排好孩子的养育问题】

　　家庭理财，首先是对日常生活的全局安排，以及对未来生活的提前筹划。从申女士和先生的情况介绍来看，“唯一让申女士和先生烦心就是保险保障”。笔者认为，两人的想法似乎过于简单了。