郑妈妈的孩子5岁了，没有社保，最近想为孩子购买一份重疾险，希望从中获得人寿保险、重大疾病险、医疗保险和意外险等。但对于重疾险中的赔付问题并不是很清楚，郑妈妈想知道如果是买了保险后，在中途有重大疾病，保险公司赔付后，还会保吗？

　　【专家分析】

　　对于中途大病后，保险是否还继续有效呢，即保险能否继续承保大病？其实，这需要看父母为孩子购买的保险是哪一类型的。重大疾病保险分两类，一种是附加提前给付的，这样的一旦发生重大疾病，申请理赔后，整个合同立即中止；另一种是额外给付型，这样的一旦发生重大疾病，赔付后，主险合同继续有效。目前生命人寿吉祥三宝，所采用的是额外给付型。

　　而大病赔付后还想再保其他险种，那要看身体的恢复程度，同时要通过公司的核保。如要保的还是重疾医疗险的话那核保是非常严格的。如是没有人身风险保额的相对要松一点，身体恢复好的话可能能通过核保。所以，买保险在有条件的情况下要早买和尽量多买一点，特别是医疗类的。

　　【投保指南】

　　有医保了，还有必要买重大疾病险吗？面对各大保险公司推出的各种各样重疾险，该如何选择？通过咨询有关保险资深人士，记者了解到，买重疾险很有必要，但还须合理选购。要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的险种和保额。另外，在投保年龄和缴费方式亦要有所讲究。

　　重疾险是医保的必要补充

　　对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。

　　保障范围并非越广越好

　　很多人都会想，既然是预防以后得大病时经济上有所保障，那当然购买保障范围多的品种比较好。记者注意到，目前市场上的重疾险保障疾病已从数种增加到数十种不等，许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类。但事实上，对个人而言，并非保险责任的范围越广越好。

　　重疾险的保险费是保险精算师按照该险所含各种疾病的发病比率等各种指标综合得出的，保障的病种越多，保费自然越高。对于具体的投保人来说，有些疾病的发生率几乎为零，或者他们原先购买的意外险中已经能够保障到的某些创伤类疾病，那么就没有必要花钱再去购买有交叉保障项目的重疾险。

　　保险资深人士认为，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等。