陈先生今年27岁，张女士今年32岁，宝宝2个月，根据“家庭经济支柱”保障优先的原则，陈先生想购买这样一份保险：15万的守护神定期重疾险(保至70岁)+附加意外伤害组合。20年交费，年交3250元。

　　【专家分析】

　　对于该如何给孩子购买，最重要的一点是要明确保险需求。不同类别的险种是要解决不同的问题，父母应从实际情况出发，挑选适合自己家庭的产品。意外险、健康险和教育金险是少儿险种中最常见的类别。

　　孩子的自我保护意识薄弱，发生意外的风险较高，因此，父母可根据实际情况为孩子购买此类险种。这类险种的保费一般不贵，年交保费通常只有几十元。

　　很多家长都不太愿为孩子考虑的健康险，其实少年儿童抵御疾病的能力比较差，疾病的风险较高，因此上这类保险非常必要。健康险主要对少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供经济补偿。包括大病险和住院医疗保险。

　　在孩子有了基本的意外和医疗保障之后，家长可以考虑为孩子购买教育金保险，往往很多家长都会忽略前两种保险的重要性。教育金保险，是为孩子在不同的年龄阶段提供相应的生存金。孩子年龄越小则投保越有利。如果超过10岁再投保，缴费压力就会比较大。

　　【投保建议】

　　大家可以根据自己的家庭经济情况来区别购买少儿大病险：

　　经济有限

　　方案一：定期重疾

　　可提供一定期限的重疾保障，但是保险期限后的保障无法覆盖，建议缴费期选择为20年，期限较长，由于大多重疾险种具有保费豁免功能，如果缴费第二年发生重疾，实际缴费仅为1/10，就获得约定金额的保障，此外，无须担心续保风险。

　　方案二：养老险/寿险+附加重疾险

　　因为经济能力有限，承担不起较高的保费支出，可根据自身保障需求，选择主险+附加险的形式较划算。

　　经济宽裕

　　方案一：终身重疾

　　可提供终身保障，不用担心续保风险。

　　方案二：定期重疾+终身重疾

　　定期重疾保额较高，终身重疾保额较低，定期重疾侧重于一定年龄前的保障，如60岁、70岁前的保障，终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障，可避免支付交付过高的保费，同时还可保障终身，如果定期重疾险终止前发生重大疾病，还能获得双重赔付。

　　方案三：投资型保险+附加重疾险

　　选择投资型保险作为主险，还可以定期获得一部分投资收益，但是保费也较高，适合经济宽裕、同时基本保障已经足够的人群。