父母为孩子购买一份保险,解决了孩子一生中所有的重大资金需求,使全家三代都可以充分享受到该产品带来的收益,让“爱”代代“相随”.
近日,长城保险推出“爱相随”少儿年金保险.该款产品由于其在资金返还方式上的独特创新,预示着保险产品“DIY”时代的到来.
资金返还DIY
传统的少儿教育金保险、创业金保险等都是固定的返还时间,这个时间一旦确定,就很难再根据我们投保人的实际需要做出更改.“爱相随”的创新就在于,从投保后的第二年开始,就向投保人以保险金额的2%的比例返还,一直返还到投保人小孩87岁.并且该产品条款明确规定,如果投保人暂时不需要这笔钱,可以留存于“本公司的生存保险金累积账户,并按本公司确定的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息,在本主险合同终止或生存保险金受益人申请时给付”.其实,记者发现,整个产品革命性的变化原来就在于此.也就因为这一点变化,给我们广大投保人带来了极大的方便.
“公司在产品研发方面,将客户调查作为所有工作的重中之重”长城保险总经理朱仲群表示.在该产品的前期市场调查中,公司发现很多有购买经验的客户纷纷表示,原有的少儿年金类产品在资金返还方式上极为不方便.朱仲群认为,“我们长城保险的产品研发理念就是要站在‘巨人’的肩上,站在客户的立场上.”
规避利率波动风险
既然每年返还的资金客户可以选择留存在保险公司,那么这笔资金将以怎样的利率留存呢?长城保险在该产品条款中承诺:“每笔生存保险金在生存保险金累积账户中累积每满一年,累积利率不低于同期中国人民银行公布的一年期定期存款利率”.公司总精算师刘占国介绍说,此款产品不但在利率上有保底,而且计息方式上采取日复利的形式.
长城保险的这一承诺,有力地帮助广大投保人规避了因利率波动带来的风险,保护了投保人利益.随着利率市场化改革进程的加快,这一点将显得尤为重要.
满期领回全部保额
满期保险金的设置是该款产品又一个颇为称道的地方.产品规定“被保险人生存至88周岁的保险单周年日,按保险单载明的保险金额向满期保险金受益人给付‘满期保险金’”.
如果我们以趸交的形式购买20万保额的该项产品,那么所需交纳保费不到18万,如果选择20年交,那么共交保费23万多;但该条款则承诺,等到子女88岁时,可以全额领回全部保额,即可以拿回20万元.从这个角度来看,该产品在完成了我们人生各个阶段的重大资金支出以后,还给我们第三代储备了一笔不小的资金.看来,该产品取名“爱相随”还颇值品味.
