市民王先生最近想为孩子买份保险，但少儿险种类繁多不知该如何选择，投保重点在于健康保障，投资方面暂时不考虑。不知道这样的考虑应该如何为孩子投保。

　　【专家分析】

　　办保险真正的目的和意义在于保障，为孩子投保，意外伤害、住院医疗、重大疾病应是首选。保险不是消费，而是一种强制储蓄，办理保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变。现阶段，由于环境恶化等因素，现在的疾病，尤其是重大疾病，已经出现了“三高一低”的情况（治疗费用高、治愈率高、患病概率提高、患病的年龄阶段降低），针对这种情况，我们一定要积极的采取行动，未雨绸缪。平时点滴的积累，关键时候可以为你雪中送炭。

　　为孩子投保，主要先考虑意外伤害、意外医疗、重疾保障和教育金，0岁宝宝是办理保险的最佳年龄，费率较低。保费控制在家庭年收入的15%-20%以内。同时，选择有良好职业操守的营销人员和有实力的保险公司也很重要。小孩在活泼好动，磕磕碰碰在所难免，因此意外伤害、住院医疗、重疾保障是必须要的。然后可以考虑给孩子存一点教育金，到上大学时领出来（可以一次性领，可以分年领）作为教育金的补充。缴费金额是根据您的家庭情况而制定的，可多可少。

　　【投保指南】

　　意外险包括意外伤害+意外医疗

　　很多同学关注卡单，主要是基于价格原因。卡单存在的问题：

　　1、很多卡单是不包括烧烫伤责任的，近期的伊春空难幸存者99%烧伤，如果不包括这项责任的话，只能在意外医疗中得到赔付，但是严重烧伤后续需要多少费用呢？烧伤的治疗，大致上分成几步：急救、植皮、护理、整形。治疗时间长达数年，后果不堪设想！

　　2、通常卡单有份数限制，保额买不高，如果为凑保额，买多家产品的话，后续理赔也很麻烦。

　　3、卡单还有个续保的问题，一旦忘记，保障就中断，真空期就类似裸奔。

　　所以建议大家还是结合卡单+合同式意外险一起购买。

　　健康险分为住院险、重大疾病保险

　　如果有医保，住院险可以适当补充，不是考虑的重点。

　　住院险分费用型、津贴型：

　　费用型属于报销性质，保险有个不可获利的原则，（医保+商业保险）报销总额不能超过发票金额，所以不建议买多家、买太多，先了解医保缺口，再进行补充（也可以根据自身情况，选择风险自留）。

　　津贴型产品主要是补偿收入损失，不同公司的产品会有所差异，有些只是一个住院天数的津贴，也有更全面的，如：一般住院津贴，重症监护住院津贴翻倍，手术津贴，重大疾病住院津贴，器官移植津贴。