想给2周半的儿子买商业保险，有关教育和生病保障的，另外父母两人都已经有社保，还想在儿子的保险基础上附带上家长生病之类的保险，不知道有没有这样的险种？

　　【专家建议】

　　在考虑保险保障之前，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。 家长是家庭的主要经济支柱，应该在有社保的基础上，优先完善保障。毕竟大人的安康才是家人最好的保险保障。

　　关于宝宝的保障主要是医疗和教育。

　　一、医疗方面：首先先完善社区儿童医保，其次普通小疾病医疗根据大人的单位福利状况（是否有宝宝的跟随报销情况），来适当补充。同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤、猫抓狗咬的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和重大疾病要及时补充。

　　二、教育储备金方面：当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：

　　1、是传统教育年金保险，比如15岁（一般是上高中的年龄）开始每年领取，连续领取到大学毕业结束。还有领取保险金到25周岁的，作为其留学金或婚嫁金的，这样险种领取金额固定、保障明确。

　　2、是市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。

　　【减轻意外压力】

　　我国每年有20%～40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗。孩子生性好动，也不知什么是危险，因此，给孩子投保意外保险是很有必要的。这一类的保险一般是消费型的，价格都不贵，一年仅需要几百元。

　　【降低医疗负担】

　　目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销。孩子和成人有着不同的疾病侵害因素，所以合理地选择保险可以转嫁孩子的医疗风险，有效保护家庭资产不受损失。

　　【储备教育基金】

　　有人算了一笔账，从孩子出生到大学毕业参加工作大约需要30万元与学习相关的费用，这还排除了其它诸如学钢琴、绘画、球类、辅导班等等艺术门类的费用和孩子的生活费以及物价增长的因素，不妨选择那些有分红的保险品种来抵消一些基本的通货膨胀还兼有投资的作用。

　　攻略二：给少儿投保的九大窍门

　　●“先近后远，先急后缓”的原则。少儿期易发的风险应先投保，而离少儿较远的风险就后投保。没必要一次性买全了，因为保险也是一种消费，它也会根据具体情况而发生变化。

　　●缴费期不必太长。可以集中在孩子未成年之前，在他长大成人之后，可选择自己合适的险种为自己投保，但是保障期可相对较长。

　　●先参加居民医疗保险。家长为孩子投保时，只需要补充那些不足的部分就可以了

　　●学平险优先考虑。毕竟学平险是团体险，保费低保障高。

　　●先保大人后保小孩。大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境。

　　●先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，我建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险（为儿童购买重疾险一定要其中保有白血病）。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

　　●保险期限不宜太长。对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，尤其是大人自己的养老金尚没有储备足够的情况下，考虑孩子的养老问题确实无甚必要。因此，为孩子买保险时，保险期限应以到25岁为宜，之后就应当由他自食其力了。

　　●保额不要超限。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险(如定期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元，因为超过的部分即便付了保费也无效。

　　●购买豁免附加险。需要注意的是，在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。