“我最近想买一款重大疾病保险，几家保险公司的代理人都给我做了一堆方案，看得我头都晕了，你干脆告诉我，是买平安的产品好，还是买国寿的产品好吧？”

　　你最近想买保险吗？你是否也有上面的烦恼？别急，成都商报的全新栏目———“你的保险我来评”将为你提供帮助。如果你对你的保险计划有任何疑问，欢迎来电、来邮咨询，成都商报联合保险专业人士为你的保险投资出谋划策；当然，如果你是保险专业人士，对我们的专家点评有任何意见或者建议，也欢迎发表意见（注：来电来邮请提供你所需要比较的保险产品的基本信息，比如产品名称、价格等）。

　　网友来信

　　我们想给宝宝买保险，现在平安推荐了两款产品，一款是儿童万能险产品世纪天骄，一款是分红险产品平安鑫利。请帮我比较一下这两款产品哪个更适合宝宝，谢谢！（网友“YUliu”）

　　投保需求

　　女宝宝，1岁，成都市区小孩，有少儿互助金保险。想通过商业保险补充教育基金，同时兼顾投资理财功能。

　　产品情况

　　两款产品的详细情况请看表格。

　　两个方案的比较

　　①年缴保费的比较

　　两个方案的缴费期限：天骄15年，总计18万元；鑫利20年，总计133091元。鑫利方案总缴保费额要比天骄方案少46909元，但鑫利主险保障是定期至80岁，而天骄是终身的。

　　②领取方式比较

　　天骄领取灵活，不受保单年度限制；鑫利只能选择2年领取，或者将2年该领取的钱存在保险公司，按需灵活领取。

　　③重疾保障比较

　　天骄保障18岁前只有5万元，18岁后可以高低变化（系万能险特点）；鑫利3岁至80岁都是10万元，还有保费豁免功能。

　　平安保险理财规划师孙红玫的建议

　　比较两个方案，天骄领取灵活，保障可以变化，但是缴费每年最低12000元，15年的缴费时间也短于鑫利的20年。从产品看，天骄适合中产及以上家庭，同时由于没有规定具体领取时间，只要账户里有了12万元就可以领取，适宜为孩子准备大学及留学教育金的家庭。另外，万能险是每月计息，所以收益也大于分红险，适宜看重投资收益的家庭。

　　鑫利可以1万元保障起卖，也就1300元左右，适宜中低收入家庭；鑫利也有10年或15年缴费年限，只不过每年保费缴多一些；鑫利只能选择2年领取或者将2年该领取的钱存在保险公司，按需灵活领取，适宜从幼儿园开始就为孩子准备教育补贴的家庭购买；同时，鑫利在缴费期内有重大疾病豁免保费的功能，适宜有家族病史的家庭考虑。

　　综上所述，两个保险各有优势，适合人群也不同，建议这位读者首先确定自己的保险需求，再根据自己财务状况进行选择。