笔者从上海市消保委了解到，2011年金融保险类投诉中，健康险理赔的纠纷较多，很多消费者搞不清健康险理赔有多少条条框框。的确，健康险在保障范围和理赔要求上有一定的特殊性，但消费者只要做到“如实告知”、“看清条款”、“按需购买”这三点，那么一旦出险，其理赔过程还是可以进行得很是顺利的。
如实告知合规投保
健康险合同通常都规定，“不承保合同生效前的任何疾病或症状”，这是为了避免客户“带病投保”的道德风险。对于消费者而言，在投保健康险时，向保险公司如实告知年龄、健康状况和既往病史等信息非常重要。因为这些信息会影响到保险公司的承保决定以及保费水平。
举例来说，一位想要投保住院医疗险的消费者，每日有大量饮酒史，并且已经有肝脏的损害，如果投保时在投保单的“健康告知”中明确告知相关信息，那么保险公司在核保时很可能将肝脏相关疾病排除在保障之外；但若此消费者隐瞒或忘记告知相关信息，那么其日后若因肝炎或肝硬化等疾病住院，相关住院费用就很有可能会被拒赔。
看清条款识别要点
