女，27岁重大疾病医疗保险15万住院医疗保险5000元/年意外伤害医疗5000元/年意外身故保障10万
女儿，4个月重大疾病医疗保险15万医疗保险10000元/年意外身故保障5万
专家分析
根据保障需求和保费预算可以全面的保障重疾、意外、健康医疗的保障；
1.妻子的保障：27岁应侧重大病的保障，这个年龄规划比较适合，可以考虑万能险，年交保费6000元缴费期10年，重疾的保额在15万，意外身故15万，意外伤害医疗1万，意外伤害残疾6万，附加2份住院医疗的保障，报销比例在6000元的80%，可以追加保费到每年1万，这样您的利益最大化，在保障的同时还有投资的收益；
2.女儿的保障：建议考虑分红型的教育金储蓄作为主险附加年缴保费5000元左右，包含的保障主险意外身故5万，可以附加重疾、意外医疗和意外伤害残疾和住院医疗的保障，只是3岁前的孩子附加消费型的住院医疗保费较高，不划算，因此三岁前建议主险外的附加险可以用自主卡解决保费低，保障高，住院医疗3岁前建议完善孩子的社保医疗保障，毕竟是基础保障，可以解决一半的医疗费用；
参考如下：
1、重大疾病虽然是消费险，但一般不能单独购买，而要附加在寿险上；
2、住院的费用不是笼统的报多少，而是按相应的明细报销；
3、国家规定，儿童身故的保障不能超过10万；
4、保额和保费是成正比的，而各个保险公司差别不是特别大。所以建议您详细了解保障明细后再做决定。
