保险专家建议，家长通过为子女购买适当的保险，既可有效利用压岁钱，为孩子提供一份必须的保障或教育金，同时还可向子女传递如何有效“用钱”的意识。

　　意外医疗保障放首位我国每年有上万名儿童死于溺水、交通意外、跌落、动物咬伤及煤气泄露等意外事故。根据同济医科大学少儿卫生学教研室在全国11个城市，针对4.3万余名幼儿进行的调查，结果显示非致命意外伤害的发生率为24.10%。另据友邦保险2011年理赔数据分析，10岁以下儿童的意外医药赔付占比为12.7%。可见，全面的意外、健康保障对于子女的健康成长极为重要。

　　对此，保险专家建议，家长可以通过为孩子购买少儿意外险来加强保障。这类险种的特点是保费低廉、意外保障全面，还可附加多款附加险，补充健康保障。比如，在购买意外伤害保险时附加意外伤害医疗保险，类似产品组合所提供的保险利益可覆盖意外身故给付、意外残疾给付、意外伤害导致的门、急诊医疗费用及住院医疗费用，年保费一般数百元。

　　提前规划未来教育金据“中国主要城市居民保险需求及消费调查”结果表明，每个家庭用于子女教育的费用平均超过17万元，并且在持续攀升，高额的教育支出已使众多家庭不堪重负，并直接影响到居民的消费预期。如果能将每年孩子的压岁钱合理利用，提前规划未来的教育金，积少成多，将大大减轻家长的经济负担。

　　据了解，教育金保险可使被保险少儿在一生的各个特定阶段获得相应的保险金，如在小学、初中、高中和大学几个时期多次领取，除具有保险的保障功能，以及强制储蓄功能外，教育金保险还具有理财分红功能。

　　友邦保险专家表示，用保险计划积累教育金更具规划性，定时交费，按时领取，能做到“专款专用”。同时，还可抵御财务风险，转移人身风险，这是其他理财工具都做不到的。

　　组合类保险保障更全面一般来说，宝宝年龄越小，购买重疾险和教育金保险越实惠。因此，也有专家建议，家长可考虑将教育金保险和疾病类保险进行组合，使保障更全面。如购买教育金保险后，同时搭配重疾险，也可附加综合住院医疗保险。通过多种类型的产品组合，既可构架出覆盖意外、医疗、重疾等方面的多方位保障，也让孩子的教育经费得到较好的积累，且有助于培养孩子的理财观念。

　　需要注意的是，给孩子购买保险时，家长需留意是否有豁免条款。如果有豁免条款，即使父母因一些变故而突然失去经济能力，豁免条款也可使孩子的保障不受影响，解除父母的后顾之忧。（来源：老钱庄财经）