保险明算账

　　新闻背景：

　　最近，深圳“同患血友病俩兄弟由于家庭贫穷、只能活一个”的报道在网络上迅速成为热门话题。市民除了发起各种募捐以及表达关切之情外，关于少儿重大疾病保障的讨论也不绝于耳。有保险专业人士表示，少儿身体抵抗能力本来就差，加上外部环境、食品质量等因素的作用下，近年来重大疾病低龄化的趋势比较突出。同时他也提醒，父母们为自己的子女购买少儿重疾险需要看清楚保险合同的具体内容，因为每家公司的保险条款会有所侧重，大病的种类、数量、保险金额等都会有差别。

　　保险学堂：

　　新华人寿的“成长无忧少儿重大疾病保险”是国内一款可直接投保、专门为少儿设计的健康保障，该保险侧重重大疾病风险，保费比较低廉，同时可为少年儿童附加其他医疗险。在合同生效一年内，被保险人初次患合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术，按保险单上载明的保险金额的10%给付重大疾病保险金，并无息返还所交保险费，合同终止。

　　在合同生效一年后，被保险人初次患合同所指的重大疾病或初次实施合同所指手术，按保险单上载明的保险金额给付重大疾病保险金，合同随即终止。值得注意的是，合同所指的重大疾病或手术包括了恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭（尿毒症期）、川崎氏病（伴有冠状动脉瘤）、进行性脊肌萎缩症、病毒性脑炎、化脓性脑膜炎、暴发性肝炎、Ⅰ型糖尿病、再生障碍性贫血、良性脑肿瘤、重要器官移植等内容。此外，如果被保险人身故，保险公司将按所交保险费给付身故保险金，合同效力终止。

　　随着保险市场需求的变化，保险公司对于“重大疾病”的包含内容近几年有不断扩大的迹象，保险公司为争夺少儿重疾险这块市场，对之前比较苛刻的条款作了一定的修改，对一些社会上高发的重大疾病如白血病等将其纳入到保险内容中去。

　　保险市场上热卖品种“泰康e顺少儿重大疾病保障计划”，它是特别针对少儿高发的18种重疾而设置出来的专业保险，投保年龄为出生满30天至17周岁。18种重疾包括了恶性肿瘤、重大器官移植术或造血干细、终末期肾病、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、双耳失聪、双目失明、瘫痪、严重脑损伤、严重Ⅲ度烧伤、白血病（慢性淋巴细胞白血病除外）、主动脉手术、细菌性脑脊髓膜炎、植物人、I型糖尿病、严重胃肠炎、严重心肌炎和艾滋病。

　　“一年200元保10万，一年400元保20万”是该保单的真实写照，它可以全面保障少年儿童成长过程中最易发生的各类重大疾病，让每个家庭免除后顾之忧。值得留意的是，该保险合同期满后，客户可以连续投保，孩子一旦出险，无需再经过90天的等待期，即可享受相应的保障。