罹患重大疾病，带来身体精神的折磨同时，更为现实的是经济压力。虽然医保的覆盖率越来越高，但能否对重大疾病实现保障？有了医保，是否还有重大疾病类商业保险投保的必要？
案例
30岁的梁先生，有社保，2009年投保20万元重疾险，年交保险费5000多元。2010年夏天，梁先生出现头痛症状，之后在医院行CT检查提示“左额叶圆形占位病灶，38mm×34mm”，遂行脑胶质瘤手术切除，两天后病理报告确诊“脑胶质瘤（脑癌）”。
梁先生为治疗上述疾病，先后住院三次，住院总费用86177元，社保报销35703元，个人自费50474元；保险公司根据合同约定，一次性赔付梁先生20万元重疾保险金。
医保：设有多项赔付限制
医保住院医疗报销的资金来源于社保统筹基金。2012年公布的广州社平工资是4789元，缴费基数上限为社平工资的300%，下限为社平工资的60%，通常城镇职工所在单位每月缴8％，职工自己每月缴2％。
为了控制医疗费用上涨过快和卫生资源的浪费，人社局一般会作如下规定：
1.规定统筹基金中不予支付的用药或项目：即自费药品或自费项目。本案梁先生三次住院都用了一种抗脑癌药，该药属全自费药，300多元一粒，梁先生一共用了90粒，单这一种药就得自费29000多元；还有其他一些全自费药共花费数百元；医疗废物集中处置费、病房空调降温费需个人全自费，此项800多元，全自费共计31026元。
2.起付线：又称扣除保费，它是由保险机构规定医疗保险费用偿付的最低标准，低于起付线以下的医疗费用全部由病人自负，超过起付线以上的费用由医疗保险机构偿付。2010年广州市在职人员在三级医院住院治疗的起付线是2000元，梁先生住院需自付12767元（2012年起付线降至1600元）。
