保障对象：应该怎么样给小孩购买保险，重疾险买多少？

　　专家分析：

　　在给孩子买保险的时候，一定要有针对性。同时，父母应该谨记，投保要区分轻重缓急，先解决孩子在成长的过程中遇到的健康问题和教育问题，最好先给孩子买健康医疗险和教育金。因为现在市场上有很多产品是打着为孩子养老的名义来设计的。

　　从简单的角度看看，应该怎么样给小孩购买保险，正如下面所列：

　　儿童自制力差，发生意外的可能性大

　　据有关部门对全国11个城市四万多名少年儿童进行的调查显示，我国每年有20%~40%的儿童因意外伤害身故、残疾或进行医学治疗，儿童意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。父母可以酌情为孩子购买意外类险种，万一不幸发生，会有一定的经济赔偿，这一类的保险一般是消费型的，不贵，一年仅需百元左右就搞定。

　　儿童重疾不受未成年人保额10万的限定

　　重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担，因此，利用保险分担孩子的医疗费用支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。

　　投保重大疾病险年龄越小，保费越便宜。过去很多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，随着保险产品的变化，现在未成年人也可以购买该险种了。小孩子可以考虑定期重疾，不但保费便宜，400多元就可以保障20万，还不受保监会关于未成年人保额10万的限定。

　　孩子抵抗能力相对较弱，且不能及时应对天气或者身体状况的变化，容易发生感冒等疾病问题，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，万一小孩生病住院，医疗费用就可以报销，有效保护家庭财产不受损失。

　　“强制、安全、保本”是教育理财的金三角

　　教育金是属于刚性需求，在时间和费用上都没有什么弹性，上学后必须要拿得出来，所以这笔钱的规划必须具备理财金三角的“强制”“安全”“保本”的特点。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与保障设计在一起，相比储蓄等单纯的筹备方式，购买教育型少儿险更多了一层保障功能。

　　平安是存钱，风险有保障，越早准备越轻松,保费豁免的功能更实现了万全保障，如投保人发生风险将免缴后期所有保费。教育保险的真正意义在于以上特点，而并不是像吹嘘中有多么高的收益。