保障对象：想为孩子投保一份重疾险，怎么选？

　　专家分析：

　　1、要区分重大疾病保障分为主险和附加险。单独作为主险的重大疾病险费率一般较高，但是保额比较灵活。附加重疾保障是附加在主险之上，如果是一年期的保险，就是一年期的定期寿险，具体要看保险公司的产品组合。

　　2、看清条款中对重点疾病的释义。重大疾病险种的产品条款都会把具体病重列明在条款里，不要一看保障病种很多就忽略了实际内容。根据中国保险行业协会《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，该条例适用人群是18周岁以上的成人，对于少儿重疾又有另外的规定。

　　3、看清除外责任。知道了哪些保障还要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，如果不体检只是健康告知书，已经要如实填写，否则发生事故时保险公司会以此为由而拒赔。

　　4、根据保险公司的重大疾病的费率表。同样保障年限，同样缴费年限的情况下，在孩子越小的时候够买费率越低，那每年要缴纳的保费也会增加，所以还是及早做规划。

　　理赔过程

　　第一步：确诊

　　确诊即孩子预感到身体状况有重大疾病的征兆时，要先到保险公司指定的医院进行求诊。医院根据其医疗设备以及孩子的实际情况对孩子进行诊断，得出是否患有重大疾病的结论。医院确诊都有确诊书，属于保险理赔必备的材料。

　　第二步：报案

　　孩子确诊为重大疾病后，需要核对保单，看是否属于保单中所载明的重大疾病。一般情况下，孩子的重大疾病基本包含在孩子所投保的保险中，当然不排除有未包含在保单病种中的可能，孩子需要拨打保险公司客服的电话。

　　第三步：备齐相关资料

　　重疾险的理赔，一般需要以下材料：

　　①诊断证明书、门诊病历、出院小结、住院小结。须加盖医疗机构的有效签章：如诊断章、医务科、住院处、急诊章等。在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明。

　　②医疗费用收据(附处方)、住院费用收据和住院费用明细清单、分割单须为有国家财政税收部门印章的正规有效报销发票收据。

　　③能确诊的病理、化验、影像、心电图等检查报告须加盖医疗机构的有效签章。

　　专家提醒：儿童重大疾病理赔一定要注意三大问题：一是需要拿到医院的确诊书；二是收到确诊书之后，若在保险保障范围内就可以向保险公司报案；最重要的一点是要收集齐相关理赔的材料，以顺利理赔。