专家分析：
小孩最好先买意外险
“孩子满月了，我想给他买份教育金分红险，只要每月缴费，到高中、大学时每年都能领钱，还能拿到分红。”浏览了保险公司网站，市民程小姐最感兴趣的还是一款少儿分红险，“那种一年一保的意外险我不想买，孩子看紧点儿不会出事的。”
但其实，孩子遭受意外伤害的可能性比成人更高，而且目前市场中的少儿意外险价格大多并不太贵，因而这类保险应该优先选择。比如一款少儿意外保障计划，保障期限一年，要获得20万元意外伤害伤残保障及2万元意外伤害骨折保障，女孩保费为490元，男孩保费为660元。如果再加上5000元意外伤害门诊费用补偿医疗保障、2万元意外伤害住院费用补偿医疗保障及每天50元的意外伤害住院津贴，女孩总保费542元，男孩总保费712元，可见只要多缴几十元，保障就能全面很多。
有能力可买份重疾险
拥有了基本的意外伤害保障，有条件的家庭可以考虑给孩子购买一份重疾险，这种产品的优势在于，只要确诊患了合同规定的重大疾病即可获得赔付，资金可以灵活使用。市场中的少儿重疾险有消费型和返还型两种，一般来说，要获得相同的保额，消费型的重疾险保费更低。比如一款消费型重疾险，涵盖15项常见重疾，保额30万元，期限一年，保费只需要600元。
如果感觉还有余力，家长可以考虑为孩子储蓄教育金。购买这类保险，家长最好选择条款中带有保费豁免功能的产品，这样一旦投保人发生意外导致身故或全残，后续的保费就可以免除，孩子还可以照样获得保险保障。
许多家庭在考虑购买保险产品时，都选择优先为孩子投保，其实作为家庭主要经济来源，家长更应先为自己买好保险，这样家长发生意外时，整个家庭才不会陷入困境。
另外，少儿保险也并非买得越多赔得越多。按照保监会相关规定，未成年人的意外身故保额最高不超过10万元。因而家长应仔细选择合适的少儿险产品，避免重复投保。
