结合实际情况购买

　　民生人寿泉州支公司培训部负责人陈明霞表示，“现在一般一个家庭就一个小孩，家长宝贝得不得了，少儿教育金保险相当好卖。”据记者调查，目前市区的保险公司大多有教育金保险品种。例如，“子女教育保险Ａ／Ｂ款”、“未来之星教育年金保险”之类的名目。还有一些教育金保险以附加险的形式出现。总体上来说，目前的教育金保险主要分为三种。一是纯粹的教育金保险，提供初中、高中和大学期间的教育费用。二是针对某个阶段教育金的保险，比如初中、高中或者大学阶段，主要以附加险的形式出现。三是不仅能提供初中、高中及大学的教育费用，还可以提供以后的生存保险。从分红的角度看，可以分为分红型与非分红型，一般来说非分红型相对更能抗通胀。不过保费也相对高一些。

　　家长们可以根据自己的家庭收支情况咨询相关的保险代理人，进行全面衡量，选择适合自己孩子的教育金保险。保险专家建议，如果家庭经济状况一般，不妨选择保费相对较低的高中教育金保险；如果经济实力较好，那么购买具有分红功能的大学教育金保险是个不错的选择。

       保费豁免是最大优势

　　记者采访的几位保险业人士大多认为，保费豁免功能是教育金保险与基金定投等教育资金积累方式相比最大的优惠。平安保险的资深保险代理人谈小姐向记者介绍：假设某位家长为刚出生的孩子投保了5万元保额的教育年金保险，并附加了5万元保额的附加儿童重疾险，原本计划分期缴纳保费至儿子18岁，每年缴保费５０００元左右，到了儿子18到21岁，每年即可领15000元的大学教育金，25岁保险期满还可领回40000元。然而缴费几年以后，投保人不幸意外身故了，由于教育金保险具有保费豁免功能，在投保人不幸身故后，将豁免以后的各期保险费，保险合同依然有效。但是值得注意的是，并非是所有的教育金保险都有保费豁免条款，因此，投保人一定要仔细审核合同条款。另外，对于没有豁免功能的主险，谈小姐建议应附加相关的“少儿险保费豁免保险”，这种豁免保险的保费非常便宜，一般每年只要几十块钱就可以了。

　　保险业人士提醒，按照保监会规定，18周岁以下的未成年人人身险保额不得超过5万元。不足1周岁的未成年人如果身故的话，人身保险赔付比例为保额的20%及无息退还剩余保额对应的保费。所以，孩子的保额不必投得太高，而是要相对全面，如果父母的投保总额超过限制，保险公司是有权拒赔保费的。

       案例

　　以某寿险公司的少儿教育险种为例，0岁男性，交费期至15周岁保单周年日止，保额5万元，每年交费8280元。被保险人生存至18、19、20、21周岁保单周年日，每年领取2万元大学教育金；被保险人生存至25周岁保单周年日，领取4万元婚嫁金；被保险人生存至60周岁保单周年日，领取5万元满期保险金。如果孩子在25周岁保单周年日前身故，领取保单现金价值；25周岁之后身故，领取5万元。同时，该险种规定：客户在得到相关保障的同时还可以根据分红保险业务的实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定分配红利。