购买教育金保险应量力而行

　　不少家长喜欢为孩子购买教育金保险，但专家提醒，教育金保险保费较高，且主要为孩子提供一定阶段的教育金甚至创业金返还，如果孩子年龄过小，或家庭条件并不充裕，没有必要首先购买教育金保险。

　　据了解，目前教育金返还年限不同，有的返还期可至70-80岁，短期则在20-30岁，完成学业或结婚成家后保单终止，如果经济条件有限，只考虑能提供教育金保障的产品即可，而家长没有必要将子女未来的养老也规划在内。

　　少儿教育金保险属于半强制性储蓄，收益确定，兼具保障。与其他所有带有教育金计划的理财产品不同，少儿教育金保险突出的是“专款专用、保障基础、豁免优势”，还可灵活搭配少儿重疾险和医疗险，特点是：购买的目标非常明确，虽然获利偏低，但能提供最基本的保障，即使家长出现意外，孩子的教育金保障仍然存在。

　　或许，还有一部分父母想在为子女买上一份保险的同时，也能兼顾一下自己的养老问题。据了解，目前已有保险公司推出了一家三代人都受益的全新DIY儿童产品。不仅具有强制储蓄、稳健理财、每年分红等特点，而且突破了传统儿童保险功能单一的缺憾。不仅能够助宝宝赢在起跑线，同时也为家庭理财提供更加合理有效的规划。

　　举例来说，在30年的年金领取期内，父母可以将20年领取的成长关爱津贴用于子女身上，包括教育金、教育津贴、出国留学金、创业金、婚嫁金、买房首付款等系列经济需求；之后10年领取的可作为自己的一次性补充养老金，也可为第三代准备一份丰厚的见面礼。加上每年的红利，累积至期满，也是一笔不小的数目。

　　小贴士：投保注意事项

　　据了解，目前一部分父母都在小孩上学前就投保了少儿教育金保险。理财专家建议，家长在投保的同时，也需改变投资观念，即不能拿教育金和银行储蓄、股票、基金等投资品种做单纯的收益对比，因为教育金的主要功能除了强制储蓄、专款专用外，还附有投保人保费豁免功能，更注重保障。

　　另外，不要过于追求教育金的灵活性。因为适合购买少儿教育金保险产品的父母，本身就是那些没有坚定存款毅力的，又希望提前为孩子未来做规划的父母，而半强制性的缴费模式就是为了保证这部分资金不被消耗在其他方面。如果产品灵活性较高，就很难保证父母不会“挪用”这笔资金，这也使得之前的努力前功尽弃。