刘女士26岁，其先生25岁，夫妻俩共同开了一家公司，固定资产价值200万元至300万元，车贷10万元，其他负债60万元。育有一女，今年两岁。家庭月收入1.5万元，现有银行存款20万元。每月消费支出3000元，夫妻均有社保，商业保险的保额为20万元。计划近期买套三室两厅的房子，并想为孩子筹备教育金。
【号脉问诊】
建议购房者买房还要量力而为，刘女士的收入情况不错，能承受买房还贷的负担。同时，刘女士保障意识还是比较强。投资方面，适当的理财对刘女士还是十分必要的。
【对症下药】
消费规划：住房支出可分为住房消费和住房投资，这里刘女士主要用于家庭自住，列于消费支出规划中。刘女士可以利用现在手头的存款支付购房初期的各项费用，包括首付、装修、家具、家电等。
以购买12000元/平方米，130平方米的房子，首付30%，按揭30年，商业贷款利息5.05%，等额本息还款为例：首付46.8万元，月均还款5895.51元。
保险规划：刘女士还是很有保障意识的，除了社保外还补充了商业保险，但现有保险额度还不足，保险额度至少应覆盖住负债的额度。另外买房后应增加定期寿险的配置，一旦一方发生风险，对另一方的偿还能力就构成考验，这也是必要的风险转移手段。
教育规划：现在刘女士的孩子才两岁，如果从现在开始家长每月为孩子投入2000元，年投资回报率在6%的话，准备18年，共投入42万元，到期可以达到80万元。
现在最常见的准备儿童教育金的方式有教育储蓄、教育保险，还有基金定投、国债等。建议一是采用基金定投，配置混合型基金与指数型基金；二是购买教育保险产品，定期定存，专款专用。
投资规划：建议刘女士选择业绩优秀、实力强的不同基金公司的不同类型产品进行搭配，配置部分货币市场基金及指数型基金、混合型基金。可以将部分银行存款转为货币市场基金，用以满足建立家庭应急准备金之用，既注意了流动性的需求，收益也高于银行存款。
