教育金保险所具有的保费豁免功能，可以为子女教育提供额外的保障。当父母发生意外的情况时，保险公司将根据这一条款代为支付保费，以避免父母无能力再付保费时孩子不能享受保障。
此外，张先生还可以考虑将一部分的教育资金通过基金定投的方式进行累积。这一方式每月投资金额较低（通常1000元起），带有强制储蓄的作用。通过平均投资分散风险，并利用复利效果进行资金的累积。在基金的选择上，鉴于张先生家庭的风险承受能力较低，可以考虑稳健型基金或者债券型基金，此类基金的风险相对较低。
每年用于购买教育金保险和基金定投的资金，张先生可以结合家庭收支的结余灵活安排。而现有的4万元存款应作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
另外，张先生作为家庭的主要财务支柱之一，应当考虑购买基本的人身保障，如定期寿险、终身寿险，以保证孩子获得的保障以及相应的教育金规划不会因自己遭受意外而受到影响。
