欧先生，26岁，硕士，广东东莞某制造业经理，本人月税后收入4100元，年终奖5000元，其他家人月税后收入2400元，其他月收入4000元，家庭月均日常开支4300元。夫妇均有基本社保。目前家庭有现金及活期存款35000元，定期存款28万元，基金10000元(每月定投1500元)，在陕西老家有一套商品房价值35万元。
理财目标
1、 完善家庭成员的风险保障
2、 宝宝将于11月出生，一般教育费的准备
3、 10年后回老家发展，希望达到财务自由(即财产达到2500000,其中固定资产400000,存款1500000,其它投资如基金,股票,其它600000。)
理财师团队答复如下：
一、 财务分析
欧先生家庭正处于形成期，收入属于中等水平，收入较稳定且有一定的上涨空间。随着时间的推移，宝宝的出生，家庭的各项支出将逐步增加。目前家庭无负债，储蓄比率较大，存在的主要问题是：家庭成员的风险保障不充足，家庭财务结构不尽合理。
二、 理财方案
1、 现金规划
欧先生的收入较稳定，且宝宝将降生，建议家庭储备金预留2.5万元，即现金和活期存款1万元，1.5万元购买货币市场基金，作为家庭的日常生活开支和应急金。另夫妇可各办理一张贷记信用卡，用其信用额度作为应急金的补充。
2、 保险规划
夫妇仅有基本社保不足以应对风险，应以商业保险做为补充，完善家庭的风险保障。建议欧先生购买30万保额的定期寿险附加住院医疗费用保险及意外险，妻子购买20万保额的定期寿险(需提供产前检查报告，一般情况孕期不可附加住院医疗费用保险)和意外险。为父母各购买一份老年人意外险卡单。宝宝出生28天后，投保少儿意外险和住院医疗费用保险，年保费共计约为1.1万元。
