X有一大胖儿子，今年3岁，是夫妻俩的心头肉。俗话说，“晚生的儿子是块宝。”X这个胖儿子是超预产期一周生的，因此自然是宝贝得不得了。
今年孩子要读幼儿园。X在四处张罗他读书的事情。这一张罗，上上下下打听了一通教育费，发觉小孩子小时候吃吃穿穿花的都还是小钱，开始读书后，那才真叫“花钱如流水”：每个月的保育费算低的，只要五六百，但额外的教育费用就不止这些了，一起读书的孩子多数要上两三个培训班，一年一般都要上万。而有经验的前辈则告诉她，随着孩子见长，那可是“年岁与费用齐飞”。看这个架势，自己的收入增长似乎赶不及小孩的费用支出。为了孩子今后的教育着想，X决定早日投资，准备给儿子买份教育险。
X听说杜太太给女儿买过一份保险，于是赶紧来取经。“我买的是分红险。”做过一番功课的杜太太一听有人前来虚心请教，就开始口若悬河地介绍，并让代理人按自己的模本送一份计划书来让X看看。
两日后，X拿着计划书又来请教：“杜太太，你买的这分红险，要交20年。我交了20年，要是想把里面的钱拿出来，能有多少呢？”
“我算算吧！”杜太太一推眼镜，开始算：三年返还12%，就是每三年拿6000元。如果交20年，拿出的总额是36000元。退保的话拿现金价值，是七万四千多。加起来，不计任何红利是12万。“可是保费就要交18万呀！”X在边上嘀咕。
杜太太脸色一灰，难道自己功课白做，买亏了？
到底是怎么回事？杜太太绞尽脑汁，回想当时下决定时的想法。“哦，我明白了！”一分钟后，杜太太终于如释重负，“我当时买这个险啊，纯粹把我女儿当投资工具了。因为她年纪小，费用低，余留的生命长，能领取分红的时间也长。因此，能把分红险的价值最大化。等孩子五六十岁了，拿回的钱与本金也差不多了。”
杜太太说，X，你是要在小孩读书的每个阶段领一笔钱，等小孩书读完了又能把本金拿回来，跟我的想法完全不一样，所以你要是买我这个保险，肯定会觉得没意思。
“你要是想给孩子存教育金，不如考虑纯教育险和基金定投。”杜太太提议。
“有道理。”X说，本以为杜太太你功课做得细，我可以搭个便车买份保险。现在看来，保险这东西真只有按需设计。
